گروه بازار پول - بررسی مدیریت موثر بر منابع و بهره وری برخی بانک ها اذعان دارد که عمدتا بانک ها از محل هزینه ها و عمدتا سهم سود پرداختی به سپرده گذاران، هزینه های مالی مشکوک الوصول و اجرایی تحت فشار قرار دارند و نتوانسته اند نسبت به سرمایه در اختیار از کارایی مطلوبی در تحقق سودآوری برخوردار شوند.

به گزارش پایگاه خبری راز پول ، یکی از معضلات بانک ها افزایش روز افزون مطالبات این صنعت از دولت است که برخی از منابع رقم این مطالبات را بالغ بر 1۵00 میلیارد ریال عنوان میکنند، این در حالی است که دولت برای بازپرداخت بدهی های خود در مرحله اول پیمانکاران را مورد خطاب قرار داده است و در مرحله بعدی نوبت به بانک ها خواهد رسید.

در این بین نکته حائذ اهمیت میزان توانایی دولت در بازپرداخت بدهی ها است. عمده مطالبات بانک ها از دولت به واسطه ناتوانی دولت در اجرای تعهدات است . همچنین عدم ورود پول جدید به نظام مالی کشور و انبوهی از مطالبات و دیون دولت اعم از کوتاه مدت و بلندمدت، در کنار مخارج سنگین دولت و ... خوشبینی به پرداخت مطالبات را بیش از پیش پیچیده و سخت خواهد کرد. خصوصا اینکه از یکسال آتی بازپرداخت اوراق خزانه دولتی نیز آغاز میشود.

از این رو اگر شرایط مالی دولت به همین منوال باشد نمیتوان انتظار بهبود نظام مالی کشور را داشت که معیوب بودن سیستم مالی به ناقص چرخیدن چرخه اقتصادی منجر خواهد شد.

این شرایط در حالی است که استاد بالادستی در برنامه ششم و در ماده 27 اذعان می کند برای اعمال نظارت کامل و فراگیر بانک مرکزی بر بازار و موسسات پولی، بانکی و اعتباری و ساماندهی موسسات و بازارهای غیرمتشکل پولی و مالی در جهت ارتقای شفافیت و سلامت و کاهش نسبت به مطالبات غیرجاری به تسهیلات.

1-بانک مرکزی می تواند در چارچوب ضوابطی که به تصویب شورای پول و اعتبار می رسد علاوه بر اختیارات قانونی خود مقرر در قانون پولی و بانکی کشور، حسب مورد یک یا چند مورد از اقدامات نظارتی و انتظامی ذیل را نیز در قبال بانک ها و موسسات اعتباری غیر بانکی متخلف اعمال نماید:

الف- اعمال جریمه نقدی تا سقف حداکثر یک درصد آخرین سرمایه ثبت شده بانک یا موسسه اعتباری غیربانکی متختلف متناسب با سطح و نوع تخلف از محل سهم سود سهامداران

ب-اعمال محدودیت یا ممنوعیت توزیع سود و اندوخته ها به سهامداران و یا پرداخت پاداش و مزایای مدیران

ج- حسب مورد سلب حق رای تمام یا برخی از سهامداران به طور موقت، سلب حق تقدم خرید سهام تمام یا برخی از سهامداران و یا الزام به واگذاری سهام خود و اعمال ممنوعیت تملک سهام در بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی

د-لغو مجوز فعالیت

ه-سلب صلاحیت حرفه ای مدیران عامل و اعضای هیأت مدیره. 

بحث پیگیری مطالبات در حالی در هیات مدیره بانک ها با اعمال جریمه از سوی بانک مرکزی همراه است که وضعیت پرداخت بدهی دولت به عنوان بزرگترین بدهکار سیستم بانکی در هنوز شفاف نیست .

اما وضعیت در بانک های خصوصی چگونه پیش می رود ؟ بررسی مدیریت موثر بر منابع و بهره وری برخی بانک ها اذعان دارد که عمده بانک ها از محل هزینه ها و عمدتا سهم سود پرداختی به سپرده گذاران، هزینه های مالی، مشکوک الوصول واجرایی تحت فشار قرار دارند و نتوانسته اند نسبت به سرمایه در اختیار از کارایی مطلوبی در تحقق سودآوری برخوردار شوند.

در عین حال برخی از بانک ها به هیچ عنوان نسبت به سرمایه در اختیار در جذب سپرده و کسب درآمد از محل اعطای تسهیلات موفق عمل نکرده اند که کاملا مدیریت نامناسدب این مجموعه ها را میتوان نشانه گرفت.

در بين بانک هاي مورد بررسي ضعف پست بانک در جذب سپرده به ازاي هر شعبه و هر کارمند مشهود است.

همچنين در سرانه کسب درآمد بانک های حکمت ،پست بانک و انصار شرايط ضعيفي داشتند.

در سرانه کسب سود اگر ملاک را کيفيت سودآوري قرار دهيم کارآفرين و پاسارگاد در مرتبه بالاتري قرار ميگيرند.

در اين بين بدترين شرايط ممکن از لحاظ بهره وري سودآوري پست بانک, قوامين, گردشگري بوده اند

این در حالی است که اگر بحث فروش دارايي در بانک هایی نظير آينده و گردشگري نيز در ميان نبود مطمئنا اين دسته از بانک ها نيز در شرايط بسیار نامناسب سودآوري قرار می گرفتند.