دلایل عدم دستیابی «کارآفرین» به وعده سود پیش بینی شده برای سهامداران

گروه بازار پول - بانک کارآفرین که سرفصل تسهیلات دریافتی اش از بانک مرکزی در دوماهه امسال رقم10 هزارو 581 میلیارد ریال را نشان می دهد ظاهرا در عملکرد سال مالی گذشته نتوانسته است که وعده خود در خصوص سود اعلامی به سهام داران را پوشش دهد .

به گزارش پایگاه خبری رازپول، بانک کارآفرین در حالی امسال سهام داران خود را به جلسه مجمع فرا می خواند که سود خالص هر سهم را 314 ریال برآورد کرده در حالی که این سود در سال 1393 بالغ بر 436 ریال بوده است به عبارت دیگر این شاخص 28درصد کاهش. این در حالی است که در آخرین برآوردها EPS اعلامی از سوی بانک 342 ریال پیش بینی شده بود .

بنابراین عملکرد سال 1394 بانک تحقق سود 342 ريالی بودکه نسبت به سال گذشته آن 22 درصد سود خالص کاهش يافته بود که از دلايل اين مهم مي توان به سهم بالای سود پرداختی به سپرده گذاران به عنوان مهمترين عامل و در رده دوم رشد هزينه های جاری اشاره کرد .بر این اساس هزینه های مالی بانک با رشد 32.459درصدی و هزینه مطالبات مشکوک الوصول بانک با رشد 36درصدی همراه بوده است .

کارآفرین که در سال گذشته با فروش ملک کوه نور به یکی از اعضای هلدینگ خود یعنی صرافی کارآفرین سود یک میلیارد و 300 میلیون تومانی را در سرفصل سود حاصل از فروش دارایی ثابت شناسایی کرده است بنابر اذعان گزارشات رسمی هیات مدیره خود را طبق موازین اساسنامه انتخاب نکرده است تا جایی که اعضاي هيات مديره بانک در حال حاضر شامل شش عضو حقوقي است ، در حالي که طبق ماده 64 اساسنامه اعضاي هيات مديره صرفا از ميان اشخاص حقيقي انتخاب مي شوند.

البته طبق مفاد ماده 72 اساسنامه ، اعضاي هيات مديره موظف هستند در اولين جلسه هيات مديره ، حداکثر يک هفته بعد از جلسه مجمع عمومي که هيات مديره را انتخاب کرده است از بين خود رييس و نايب رييس هيات مديره را انتخاب کنند. مفاد ماده 72 اساسنامه در مورد تعيين سمت هاي يادشده رعايت نشده است.

اما این بانک برخی مقررات و بخشنامه هاي بانکي مورد توصیه بانک مرکزی را رعايت نکرده است که از آن جمله الزام به منظور کردن معيارهاي مالي مشتريان و وضعيت صنعت مرتبط با فعاليت ايشان جهت طبقه بندي دارايي ها و عدم رعايت بخشي از دستورالعمل ذخيره مطالبات است.

همچنین حدنصاب تعيين شده براي تعهدات و تسهيلات کلان به ذي نفعان واحد در مورد تعدادي از مشتريان و مجموع تعهدات و تسهيلات اشخاص مرتبط رعایت نشده است.

همچنین حد نصاب نسبت خالص دارايي هاي ثابت به علاوه وثايق تمليکي به حقوق صاحبان سهام رعایت نشده است .

حدنصاب تعيين شده در مورد سرمايه گذاري در شرکت هايي که هدف سرمايه گذاري در آن ها کسب سود است و سرمايه گذاري در شرکت هايي که هدف سرمايه گذاري در آن ها گسترش خدمات بانکي است نیز مطابق با مقررات نبوده است .

بحث ممنوعيت خريد سهام بانک از طريق شرکت هاي تحت نفوذ خود و تخصيص 95% منابع قرض الحسنه جهت اعطاي تسهيلات قرض الحسنه برخی دیگر از مواردی است که رعایت نشده است .

همچنین براساس دستورالعمل پذيرش اوراق بهادار سازمان بورس ، نسبت حقوق صاحبان سهام به جمع دارايي هاي شرکت هاي عضو تابلوي اصلي بازار اول بورس بايد حداقل 20 درصد باشد. اين نسبت در پايان سال 1394 طبق صورت هاي مالي بانک 12 درصد است.

این بانک در پایان سال مالی گذشته بالغ بر 192 میلیارد تومان تسهیلات در آستانه سوخت شدن دارد و مطالبات مشکوک الوصولش به 691 میلیارد تومان بالغ می شود . بنابر آخرین گزارشات در اردیبهشت ماه مطالبات سررسید گذشته، معوق ومشکوک الوصول به 900 میلیارد تومان رسیده است و این در حالی است که بانک 850 میلیارد تومان سرمایه دارد .

بررسی ها نشان می دهد که درآمدهای کارمزدی بانک در سال مالی 94 با 7درصد کاهش مواجه بوده است و سهم بانک از درآمدهای مشاع نیز 12درصد افت داشته است .