گروه سایبان - دریافت وام برای تسهیلات‌گیرندگان، تعهدات طولانی‌مدتی را ایجاد می کند، بسیاری از وام‌گیرندگان، نگران مسئولیت خود در بازپرداخت اقساط وام دریافتی هستند، آنها نگران این موضوع هستند كه در صورت فوت احتمالی در طول مدت بازپرداخت اقساط، عمل به اين تعهدات از چه طریقی انجام می‌شود؛ آیا بانک برای بازیافت مطالبات خود به سراغ وراث قانونی آنها خواهد رفت؛ آیا به جای تسهیلات‌گیرنده، مسئولیت ایفای تعهدات را از ضامنین او خواهد خواست و یا اقدامات خود را در مسیر تملک وثایق ملکی تسهیلات‌گیرنده که در رهن بانک قرار داده است، متمرکز خواهد کرد؟

بدیهی است در همه این شرایط، وضعیت دشواری برای بازماندگان و ضامنین شخص تسهیلات‌گیرنده ایجاد می‌گردد که نشان می‌دهد نگرانی او در مقطع زمانی دریافت وام، بی‌مورد نیست.

به منظور شرح جزئیات این بیمه‌نامه، با اکبر رواقی، مدیر بیمه‌های اشخاص بیمه سرمد در خصوص یمه عمر مانده بدهکار گفت و گویی داشتیم که در ادامه خواهید خواند.

وقتی شما وامی را از بانک دریافت می‌کنید، به لحاظ اینکه این وام، برای شما تعهداتی را در طولانی‌مدت ایجاد می‌کند، نگرانی‌هایی را برایتان به وجود می‌آورد. یکی از این نگرانی‌ها، این است که اگر فوتی برای شما اتفاق بیفتد، این تعهدات، یعنی پرداخت اقساط وام به خانواده‌تان منتقل خواهد شد و با این اتفاق ناگوار، خانواده شما، ممکن است در وضعیت اقتصادی بدی قرار بگیرند. بیمه عمر مانده بدهکار به رفع این نگرانی کمک می‌کند. به چه صورت ؟ 

 بیمه عمر مانده بدهکار، یک بیمه عمر با سرمایه نزولی است و سرمایه بیمه متناسب با زمان کاهش می‌یابد؛ تعهد شرکت بیمه در این بیمه‌نامه در تاریخ شروع بیمه‌نامه حداکثر و معادل سرمایه که همان مبلغ وام است، آغاز می‌شود و در سال‌های بعد کاهش و در انقضاء مدت به صفر خواهد رسید. 

بدین معنا که در یک بیمه عمر مانده بدهکار، فرض بفرمایید مثلاً یک بیمه‌نامه به مدت 10 سال، چنانچه فوت بیمه‌شده در سال اول اتفاق افتد، تمام سرمایه و اگر در سال‌های بعد اتفاق افتد، مانده بدهی از تاریخ فوت تا پایان دوره اقساط وام پرداخت خواهد شد. 

این بیمه امروزه کاربرد زیادی دارد؛ زیرا بسیاری از افراد به جهات مختلف به منظور تهیه، ساخت مسکن و یا رفع سایر نیازهای زندگی خود از بانک‌ها و موسسات اعتباری وام دریافت می‌نمایند و همواره نگران باز پرداخت اقساط وام پس از فوت خود می‌باشند، همچنین جهت جلوگیری از فروش احتمالی وثیقه توسط بانک، به منظور استفاده از طلب خود، شخص می تواند با حق‌بیمه ناچیزی خود را به نفع بانک در طول مدت باز پرداخت اقساط وام، بیمه عمر مانده بدهکار نماید تا در صورت فوت در طول مدت بیمه، بدهی وام وی به صورت یک‌جا از طرف شرکت بیمه در وجه بانک پرداخت و از وثیقه او به نفع ورثه فک رهن گردد.

این بیمه نامه هم به صورت انفرادی و هم به صورت گروهی توسط شرکت بیمه سرمد ارائه می‌گردد.

این نوع بیمه به صورت گروهی نیز قابل ارائه بوده و موسسات مالی و بانک‌ها می‌توانند، کلیه وام‌گیرندگان خود را تحت پوشش قرار دهند، ذینفع بیمه‌نامه‌های گروهی، بانک ها و موسسات مالی می‌باشند. 

بیمه شدگان بیمه نامه های عمر مانده بدهکار گروهی شامل کلیه وام گیرندگان و استفاده کنندگان حقیقی از تسهیلات ریالی بانک و یا کارکنان شرکت ها و یا بانک ها و موسسات مالی باشند و حداکثرتا سقف 2.000.000.000ریال از پوشش بیمه عمر مانده بدهکار استفاده می نمایند و در صورت فوت هر یک از بیمه شدگان در طول مدت بیمه نامه ، پرداخت مانده بدهی بیمه شدگان از زمان فوت تا پایان مدت قرارداد تسهیلاتی طبق ضوابط و مقررات بانکی بعهده شرکت بیمه سرمد خواهد بود. 

اولاً در این بیمه‌نامه انتقال بدهی‌های فرد وام‌گیرنده به خانواده وی پس از فوت فرد صورت نمی‌گیرد، بلکه ریسک بدهی وام‌گیرنده به شرکت بیمه منتقل می‌شود و این خود نوعی احساس آرامش و اطمینان برای شخص به همراه خواهد داشت و دیگر نگرانی و استرسی از این بابت به وجود نمی‌آید. 

دوم اینکه برای بانک یا موسسه وام دهنده اطمینانی را به وجود می آورد که دریافت کامل اقساط وام های پرداختی به افراد، در صورت فوت آنان محقق خواهد شد و دیگر نیازی نیست که بانک یا موسسه وام دهنده از طرق مختلف برای احیای باقیمانده اقساط وام تلاش نماید. از مزایای این بیمه نامه، وام دهنده و وام گیرنده، هر دو بهره مند خواهند شد.

 در صورت فوت شخص وام گیرنده، وراث وی موظفند به محض اطلاع، مراتب را کتباً به شرکت بیمه سرمد اعلام و متعاقب آن مدارک مورد نیاز بیمه گر را ارسال نماید، این مدارک شامل اصل یا فتوکپی برابر اصل شده خلاصه رونوشت فوت صادره از سوی اداره ثبت احوال محل، کپی شناسنامه باطل شده متوفی، گزارش آخرین پزشک معالج یا پزشک قانونی یا گواهی فوت و اعلام میزان بدهی بیمه شده از زمان فوت تا سررسید تسهیلات توسط بانک و موسسه مالی وام دهنده است.