ایران و جهان - نقش حاکمیت در مسائل بیمه ای و ضرورت شکل گیری موسسات رتبه بندی در صنعت بیمه طبق قانون برنامه پنجم توسعه از مهمترین محور هایی بود که مسعود حجاریان در چهارمین نشست شورای گفتگوی رسانه با صنعت بیمه بدان اشاره داشت .

به گزارش ایران و جهان ،مسعود حجاریان مدیر عامل بیمه ملت و رئیس انجمن حرفه ای صنعت بیمه برخی علل و عوامل موجودی را که در شکل گیری چالش های صنعت بیمه موثر است را تشریح کرد .وی تولد بنگاه های فعلی و نحوه فعالیت آنها را محصول نظام اقتصادی دولتی می داند .در ادامه مشروح گفت و گوی وی را خواهید خواند.وی معتقد است اگرچه بخش خصوصی به وجود آمده اما هنوز تفکر دولتی بر آنها غالب است .

حجاریان"حاکمیت شایسته بیمه" را بهترین نوع حاکمیت برای سازماندهی صنعت بیمه دانسته و رمز ایجاد شفافیت را پیاده سازی این نوع حاکمیت دانست ، وی همچنین طی این نشست ، با اشاره به اثرگذاری نقش حاکمیت در بازار های مالی عنوان کرد: در واقع شرکت ها محصول نظام اقتصادی و نظام اقتصادی محصول نظام حکمرانی است بنابراین خدمات بیمه درواقع ثمره نظام حاکمیتی محسوب می شوند چرا که مقرراتی که تشکیل دهنده بنگاههای اقتصادی است را حکام نوشته اند.

وی تصریح کرد: اما در تمام دنیا تلاش می شود بنگاههای اقتصادی را از نظام حاکمیتی جدا کنند .

وی با بیان اینکه اگر نظام حاکمیت بیمه ما شایسته بود از درون آن شرکتی چون بیمه توسعه متولد نمی شد، اذعان داشت: نمونه های فراوانی از ناعدالتی حاکمیتی در صنعت بیمه به چشم می خورد به عنوان مثال چرا صورتهای مالی بیمه ایران مانند سایر شرکت های دیگر منتشر نمی شود؟ و چرا باید مقررات اجرایی بیمه ایران با سایرین متفاوت باشد ؟

مدیر عامل بیمه ملت تاکید کرد: یک حاکمیت شایسته در یک بازار مالی با تدوین قونین و مقررات آغاز و با اجرای قوانین تکمیل شده و سپس با یک نظام اطلاع رسانی شفاف و در مرحله نهایی ایجاد تدابیر توسعه تکامل می یابد .

وی با بیان اینکه مقصر اصلی در ایجاد مشکلات در صنایع مالی ، حاکمان هستند، اظهار داشت: حاکمان باید برای ایجاد فضای رقابتی شرایط مجوز دهی برای تاسیس شرکت ها و بنگاههای اقتصادی را تسهیل بخشند در حالیکه در بازار بیمه کشور موانع زیادی برای تاسیس یک شرکت بیمه وجود دارد به طوریکه باید سرمایه ای 250 میلیارد تومانی اورد تا یک شرکت ایجاد شود تازه شاید مجوز بدهند شاید هم ندهند و در برخی موارد هیچ کس به موسسین شرکت ها پاسخگو نیست که همه این ها به دلیل حاکمیت ضعیف بیمه است.

مدیر عامل انجمن حرفه ای صنعت بیمه البته وظیفه حاکمیت را نه اجرا بلکه تنظیم مقررات و سیاست گذاری دانست و تصریح کرد:وظیفه حاکمیت فضاسازی و محیط سازی برای شکل گیری بنگاههای اقتصادی است .

حجاریان بر اهمیت تولید به عنوان مرحله بالاتری از توسعه یافتگی اشاره کرد و خاطر نشان ساخت: از آنجا که تجارت صرف ، یک روند کوتاه مدت است پس دولت ها باید فضای سرمایه گذاری با ثبات را ایجاد کنندتا به مرحله دوم که تولید است دست یابند و سپس در مرحله بعدی آرندی و تحقیق را توسعه دهند تا تولیدکنندگان بتوانند محصولات نوآورانه طراحی کنند.

به گفته وی تحقیق و توسعه نیازمند مراکز تحقیقاتی پیشرفته است و این سرفصل توسعه یافتگی بدون شک نیازمند حاکمان توسعه یافته است.

این خبره صنعت بیمه عنوان کرد: تنها شرکت های بیمه نیستند که یک نظام توسعه یافته بیمه ای را تشکیل می دهند بلکه کلیه نهادهای اثرگذار باید با هم تعامل داشته باشند و به عبارتی تعامل وزارت اقتصاد ، بیمه مرکزی ، پژوهشکده ، رسانه ها و ... است که این نظام توسعه یافته را محقق می کند.

به گفته وی اما متاسفانه در صنعت بیمه کشور اگر چه بسیاری از نظام ها عوض شده اما فکر مسوولین عوض نشده چرا که بیمه مرکزی تازه بعد از 15 سال نقش جدیدش را پیدا کرده و بیمه ایران هم که هنوز نقش واقعی اش را نیافته است.

حجاریان در تشریح یک حاکمیت مدرن به نقش طبقات پایین تر از حاکمیت اشاره کرد و اذعان داشت: در درجه اول این پایینی ها هستند که باید حاکمان شایسته ای برگزییند بقیه فرایند از بالا به پایین و در نتیجه تصمیمات حاکمیتی ایجاد خواهد شد .

حجاریان با تاکید براینکه حاکمان باید سرایط ایجاد نهاد ها و NGO هایی مانند سندیکا را فراهم کنند ، خاطر نشان ساخت : سندیکا انقدر باید ساختاریافته و قوی باشد که بتواند حتی صنعت بیمه و بیمه مرکزی را به راحتی نقد کند ولی در حال حاضر این اتفاق نمی افتد.

وی در پاسخ به این سوال که چرا پس از خصوصی سازی شرکت های بیمه ای همچون توسعه زاده شدند ، گفت:نباید در مورد ایجاد شرکت ها محدودیت ایجاد کرد ، حاکمانی که برای نظام خود استراتژی تعریف می کنند عمدتا با شکست مواجه می شوند چرا که در تیوریهای جدید مدیریت استراتژیک می گویند استراتژی را شما نمی توانید بسازید بلکه به مرور در لایه ها مختلف خودبخود ایجاد می شود ، پس باید اجازه داد که همه رشد کنند و نظام حاکمیتی تنها با نظارت و و مقررات گذاری به گونه ای تدبیر کند که شایسته ها رشد کنند که متاسفانه در صنعت بیمه اینگونه نیست بلکه شایسته ها و ناشایسته ها رشد کرده و منابع دریافت می کنند.

حجاریان اذعان داشت : بیمه توسعه ایجاد شد زیرا نظام حاکمیت بیمه ای قادر به کنترل این شرکت نبود .

وی در ادامه به فقدان شایسته پروری در صنعت بیمه اشاره کرد و اذعان داشت: اگر صنعت بیمه شایسته پرور نیست به دلیل این است که حاکمیت بیمه به درستی پیاده سازی نشده است.

حجاریان در ادامه افزود: در نظام جهانی آنچه موجب شایسته سالاری می شود وجود نظام رتبه بندی است در حالیکه در صنعت بیمه ما رتبه بندی وجود ندارد.

مدیرعامل انجمن حرفه ای صنعت بیمه معتقد است ، چون ما موسسات رتبه بندی نداریم در واقع در بیان واقعیت ها مردم را گول می زنیم زیرا شرکتی که که تازه دو سال است تاسیس شده ، توانگری اش را با افتخار سطح یک معرفی می کند در حالیکه حقیقت ماجرا چیز دیگری است.

حجاریان خاطر نشان ساخت: در حال حاضر برخی آمادگی خود را برای رتبه بندی شرکت های بیمه اعلام کردند اما دولت تا کنون اقدامی به مجوز دهی به آنان انجام نداده است پس وقتی حاکمیت هیچ اقدامی نکرده ، چگونه انتظار داریم که رتبه بندی در صنعت بیمه محقق شود.

این کارشناس ارشد صنعت بیمه در حالیکه معتقد است ،رتبه بندی امری حاکمیتی است ، تصریح کرد: اما قرار نیست حاکمیت همه کارها را خودش انجام دهد بلکه فقط باید در ابتدا سازوکارها را فراهم کند و مجوز بدهد تا شرکت های خصوصی سرمایه گذاری و طبق قوانین تعریف شده عمل کنند.

به گفته وی دولت باید سازوکار ایجاد موسسات رتبه بندی را ایجاد کند اما در نهایت کار را به دست بخش خصوصی بسپارد.

حجاریان وقتی به لزوم ایجاد موسسات رتبه بندی شرکت های بیمه اشاره کرد ، براین نکته نیز صحه گذاشت که امکان رسوخ فساد در موسسات رتبه بندی بسیار بالاست اما باید در نظر داشت که فساد چه در بخش خصوصی و چه در بخش دولتی ایجاد می شود و چه بسا تجارب نشان داده فساد در بخش دولتی بیشتر است پس نباید از خصوصی بودن ترسید بلکه باید از فساد ترسید و نظام کنترلی قوی برای پیشگیری از فساد ایجاد کرد .

مدیر عامل بیمه ملت در ادامه یادآور شد : طبق قانون برنامه پنجم توسعه باید اتکایی اجباری کاهش و موسسات رتبه بندی هم ایجاد می شد اما حاکمیت خودش که رتبه بندی نکرد هیچ ، به کسی هم مجوز رتبه بندی نداد.

وی در حالیکه وزیر را مورد خطاب قرار می داد ، اظهارداشت: طبق قانون باید رتبه بندی صورت می گرفت ولی سوالی که از آقای وزیر داریم این است که چرا این مساله انجام نشد .

به گفته وی باید پرسش گری باشد تا حاکمان پاسخگو باشند وقتی مطالبه ای نبوده ، پاسخگویی هم پیدا نمی شود.

حجاریان همچنین تاکید کرد: اگر رتبه بندی نداشته باشیم شفافیتی هم حاصل نمی شود .

به گفته این خبره صنعت بیمه هیچ تدبیری برای توسعه صنعت بیمه نداریم به طوریکه در ساختار بیمه مرکزی یک شغل هم وجود ندارد که فردی در آن بر مسند گسترش صنعت بیمه نشسته باشد و مسول تدبیر برای ارتقا صنعت باشد.

حجاریان بر این باور است که ما برای تدوین مقررات در صنعت بیمه ساختار ضعیفی داریم و شابد بتوان گفت اصلا ساختار و تشکیلات نداریم.

وی همچنین با تاکید بر لزوم ارتقا کارایی سندیکا از تغییر نقش سندیکا خبر داد و گفت: شورای عمومی سندیکای بیمه گران ایران به پیشنهاد کمیسیون راهبردی درخصوص بازنگری در اساسنامه سندیکا رای داد که باید در نهایت به تصویب شورای عالی بیمه برسد.

وی با تاکید بر لزوم ارتقا نقش سندیکا در صنعت بیمه گفت : متاسفانه ما در صنعت بیمه برای کسب و کارهایمان حامی نداریم و شرکت ها باید صدایی داشته باشند که در مقابل دولت بتواند حرف خود را بزنند که دراین خصوص سندیکا می تواند نقش بسزایی ایفا کند.

حجاریان در خصوص ایده تشکیل صندوق اتکایی که از سوی رییس کل مطرح شده عنوان کرد: تفکر ایجاد صندوق اتکایی ملی برای درون گرا کردن صنعت است تا ریسک هایمان از صنعت خارج نشود که اگر این کار انجام شود تعامل ما با دنیا کاهش می یابد.

وی در حالیکه پیاده سازی این صندوق را مانعی برای صادرات بیمه دانست ، گفت : البته شاید در شرایط کنونی تشکیل این صندوق به صورت کلی مثبت باشد و بتواند ریسک های داخلی را تا زمان به سرانجام رساندن برجام کاهش دهد که البته باید معایبش برطرف شود.

ایران و جهان - نقش حاکمیت در مسائل بیمه ای و ضرورت شکل گیری موسسات رتبه بندی در صنعت بیمه طبق قانون برنامه پنجم توسعه از مهمترین محور هایی بود که مسعود حجاریان در چهارمین نشست شورای گفتگوی رسانه با صنعت بیمه بدان اشاره داشت .

به گزارش ایران و جهان ،مسعود حجاریان مدیر عامل بیمه ملت و رئیس انجمن حرفه ای صنعت بیمه برخی علل و عوامل موجودی را که در شکل گیری چالش های صنعت بیمه موثر است را تشریح کرد .وی تولد بنگاه های فعلی و نحوه فعالیت آنها را محصول نظام اقتصادی دولتی می داند .در ادامه مشروح گفت و گوی وی را خواهید خواند.وی معتقد است اگرچه بخش خصوصی به وجود آمده اما هنوز تفکر دولتی بر آنها غالب است .

حجاریان"حاکمیت شایسته بیمه" را بهترین نوع حاکمیت برای سازماندهی صنعت بیمه دانسته و رمز ایجاد شفافیت را پیاده سازی این نوع حاکمیت دانست ، وی همچنین طی این نشست ، با اشاره به اثرگذاری نقش حاکمیت در بازار های مالی عنوان کرد: در واقع شرکت ها محصول نظام اقتصادی و نظام اقتصادی محصول نظام حکمرانی است بنابراین خدمات بیمه درواقع ثمره نظام حاکمیتی محسوب می شوند چرا که مقرراتی که تشکیل دهنده بنگاههای اقتصادی است را حکام نوشته اند.

وی تصریح کرد: اما در تمام دنیا تلاش می شود بنگاههای اقتصادی را از نظام حاکمیتی جدا کنند .

وی با بیان اینکه اگر نظام حاکمیت بیمه ما شایسته بود از درون آن شرکتی چون بیمه توسعه متولد نمی شد، اذعان داشت: نمونه های فراوانی از ناعدالتی حاکمیتی در صنعت بیمه به چشم می خورد به عنوان مثال چرا صورتهای مالی بیمه ایران مانند سایر شرکت های دیگر منتشر نمی شود؟ و چرا باید مقررات اجرایی بیمه ایران با سایرین متفاوت باشد ؟

مدیر عامل بیمه ملت تاکید کرد: یک حاکمیت شایسته در یک بازار مالی با تدوین قونین و مقررات آغاز و با اجرای قوانین تکمیل شده و سپس با یک نظام اطلاع رسانی شفاف و در مرحله نهایی ایجاد تدابیر توسعه تکامل می یابد .

وی با بیان اینکه مقصر اصلی در ایجاد مشکلات در صنایع مالی ، حاکمان هستند، اظهار داشت: حاکمان باید برای ایجاد فضای رقابتی شرایط مجوز دهی برای تاسیس شرکت ها و بنگاههای اقتصادی را تسهیل بخشند در حالیکه در بازار بیمه کشور موانع زیادی برای تاسیس یک شرکت بیمه وجود دارد به طوریکه باید سرمایه ای 250 میلیارد تومانی اورد تا یک شرکت ایجاد شود تازه شاید مجوز بدهند شاید هم ندهند و در برخی موارد هیچ کس به موسسین شرکت ها پاسخگو نیست که همه این ها به دلیل حاکمیت ضعیف بیمه است.

مدیر عامل انجمن حرفه ای صنعت بیمه البته وظیفه حاکمیت را نه اجرا بلکه تنظیم مقررات و سیاست گذاری دانست و تصریح کرد:وظیفه حاکمیت فضاسازی و محیط سازی برای شکل گیری بنگاههای اقتصادی است .

حجاریان بر اهمیت تولید به عنوان مرحله بالاتری از توسعه یافتگی اشاره کرد و خاطر نشان ساخت: از آنجا که تجارت صرف ، یک روند کوتاه مدت است پس دولت ها باید فضای سرمایه گذاری با ثبات را ایجاد کنندتا به مرحله دوم که تولید است دست یابند و سپس در مرحله بعدی آرندی و تحقیق را توسعه دهند تا تولیدکنندگان بتوانند محصولات نوآورانه طراحی کنند.

به گفته وی تحقیق و توسعه نیازمند مراکز تحقیقاتی پیشرفته است و این سرفصل توسعه یافتگی بدون شک نیازمند حاکمان توسعه یافته است.

این خبره صنعت بیمه عنوان کرد: تنها شرکت های بیمه نیستند که یک نظام توسعه یافته بیمه ای را تشکیل می دهند بلکه کلیه نهادهای اثرگذار باید با هم تعامل داشته باشند و به عبارتی تعامل وزارت اقتصاد ، بیمه مرکزی ، پژوهشکده ، رسانه ها و ... است که این نظام توسعه یافته را محقق می کند.

به گفته وی اما متاسفانه در صنعت بیمه کشور اگر چه بسیاری از نظام ها عوض شده اما فکر مسوولین عوض نشده چرا که بیمه مرکزی تازه بعد از 15 سال نقش جدیدش را پیدا کرده و بیمه ایران هم که هنوز نقش واقعی اش را نیافته است.

حجاریان در تشریح یک حاکمیت مدرن به نقش طبقات پایین تر از حاکمیت اشاره کرد و اذعان داشت: در درجه اول این پایینی ها هستند که باید حاکمان شایسته ای برگزییند بقیه فرایند از بالا به پایین و در نتیجه تصمیمات حاکمیتی ایجاد خواهد شد .

حجاریان با تاکید براینکه حاکمان باید سرایط ایجاد نهاد ها و NGO هایی مانند سندیکا را فراهم کنند ، خاطر نشان ساخت : سندیکا انقدر باید ساختاریافته و قوی باشد که بتواند حتی صنعت بیمه و بیمه مرکزی را به راحتی نقد کند ولی در حال حاضر این اتفاق نمی افتد.

وی در پاسخ به این سوال که چرا پس از خصوصی سازی شرکت های بیمه ای همچون توسعه زاده شدند ، گفت:نباید در مورد ایجاد شرکت ها محدودیت ایجاد کرد ، حاکمانی که برای نظام خود استراتژی تعریف می کنند عمدتا با شکست مواجه می شوند چرا که در تیوریهای جدید مدیریت استراتژیک می گویند استراتژی را شما نمی توانید بسازید بلکه به مرور در لایه ها مختلف خودبخود ایجاد می شود ، پس باید اجازه داد که همه رشد کنند و نظام حاکمیتی تنها با نظارت و و مقررات گذاری به گونه ای تدبیر کند که شایسته ها رشد کنند که متاسفانه در صنعت بیمه اینگونه نیست بلکه شایسته ها و ناشایسته ها رشد کرده و منابع دریافت می کنند.

حجاریان اذعان داشت : بیمه توسعه ایجاد شد زیرا نظام حاکمیت بیمه ای قادر به کنترل این شرکت نبود .

وی در ادامه به فقدان شایسته پروری در صنعت بیمه اشاره کرد و اذعان داشت: اگر صنعت بیمه شایسته پرور نیست به دلیل این است که حاکمیت بیمه به درستی پیاده سازی نشده است.

حجاریان در ادامه افزود: در نظام جهانی آنچه موجب شایسته سالاری می شود وجود نظام رتبه بندی است در حالیکه در صنعت بیمه ما رتبه بندی وجود ندارد.

مدیرعامل انجمن حرفه ای صنعت بیمه معتقد است ، چون ما موسسات رتبه بندی نداریم در واقع در بیان واقعیت ها مردم را گول می زنیم زیرا شرکتی که که تازه دو سال است تاسیس شده ، توانگری اش را با افتخار سطح یک معرفی می کند در حالیکه حقیقت ماجرا چیز دیگری است.

حجاریان خاطر نشان ساخت: در حال حاضر برخی آمادگی خود را برای رتبه بندی شرکت های بیمه اعلام کردند اما دولت تا کنون اقدامی به مجوز دهی به آنان انجام نداده است پس وقتی حاکمیت هیچ اقدامی نکرده ، چگونه انتظار داریم که رتبه بندی در صنعت بیمه محقق شود.

این کارشناس ارشد صنعت بیمه در حالیکه معتقد است ،رتبه بندی امری حاکمیتی است ، تصریح کرد: اما قرار نیست حاکمیت همه کارها را خودش انجام دهد بلکه فقط باید در ابتدا سازوکارها را فراهم کند و مجوز بدهد تا شرکت های خصوصی سرمایه گذاری و طبق قوانین تعریف شده عمل کنند.

به گفته وی دولت باید سازوکار ایجاد موسسات رتبه بندی را ایجاد کند اما در نهایت کار را به دست بخش خصوصی بسپارد.

حجاریان وقتی به لزوم ایجاد موسسات رتبه بندی شرکت های بیمه اشاره کرد ، براین نکته نیز صحه گذاشت که امکان رسوخ فساد در موسسات رتبه بندی بسیار بالاست اما باید در نظر داشت که فساد چه در بخش خصوصی و چه در بخش دولتی ایجاد می شود و چه بسا تجارب نشان داده فساد در بخش دولتی بیشتر است پس نباید از خصوصی بودن ترسید بلکه باید از فساد ترسید و نظام کنترلی قوی برای پیشگیری از فساد ایجاد کرد .

مدیر عامل بیمه ملت در ادامه یادآور شد : طبق قانون برنامه پنجم توسعه باید اتکایی اجباری کاهش و موسسات رتبه بندی هم ایجاد می شد اما حاکمیت خودش که رتبه بندی نکرد هیچ ، به کسی هم مجوز رتبه بندی نداد.

وی در حالیکه وزیر را مورد خطاب قرار می داد ، اظهارداشت: طبق قانون باید رتبه بندی صورت می گرفت ولی سوالی که از آقای وزیر داریم این است که چرا این مساله انجام نشد .

به گفته وی باید پرسش گری باشد تا حاکمان پاسخگو باشند وقتی مطالبه ای نبوده ، پاسخگویی هم پیدا نمی شود.

حجاریان همچنین تاکید کرد: اگر رتبه بندی نداشته باشیم شفافیتی هم حاصل نمی شود .

به گفته این خبره صنعت بیمه هیچ تدبیری برای توسعه صنعت بیمه نداریم به طوریکه در ساختار بیمه مرکزی یک شغل هم وجود ندارد که فردی در آن بر مسند گسترش صنعت بیمه نشسته باشد و مسول تدبیر برای ارتقا صنعت باشد.

حجاریان بر این باور است که ما برای تدوین مقررات در صنعت بیمه ساختار ضعیفی داریم و شابد بتوان گفت اصلا ساختار و تشکیلات نداریم.

وی همچنین با تاکید بر لزوم ارتقا کارایی سندیکا از تغییر نقش سندیکا خبر داد و گفت: شورای عمومی سندیکای بیمه گران ایران به پیشنهاد کمیسیون راهبردی درخصوص بازنگری در اساسنامه سندیکا رای داد که باید در نهایت به تصویب شورای عالی بیمه برسد.

وی با تاکید بر لزوم ارتقا نقش سندیکا در صنعت بیمه گفت : متاسفانه ما در صنعت بیمه برای کسب و کارهایمان حامی نداریم و شرکت ها باید صدایی داشته باشند که در مقابل دولت بتواند حرف خود را بزنند که دراین خصوص سندیکا می تواند نقش بسزایی ایفا کند.

حجاریان در خصوص ایده تشکیل صندوق اتکایی که از سوی رییس کل مطرح شده عنوان کرد: تفکر ایجاد صندوق اتکایی ملی برای درون گرا کردن صنعت است تا ریسک هایمان از صنعت خارج نشود که اگر این کار انجام شود تعامل ما با دنیا کاهش می یابد.

وی در حالیکه پیاده سازی این صندوق را مانعی برای صادرات بیمه دانست ، گفت : البته شاید در شرایط کنونی تشکیل این صندوق به صورت کلی مثبت باشد و بتواند ریسک های داخلی را تا زمان به سرانجام رساندن برجام کاهش دهد که البته باید معایبش برطرف شود.