عملکرد شرکت بیمه اتکایی مونیخ ری، دومین شرکت بیمه اتکایی جهان در سه ماهه دوم سال 2020 و شش ماهه نخست سال 2020 در دوران کرونا

گروه سایبان - مونیخ ری در سه ماهه دوم 2020، بالغ بر 579 میلیون یورو و در شش ماهه نخست سال 2020، بالغ بر 800 میلیون یورو سود تولید کرده است.

 توسعه کسب و کار رضایت بخش بود، علی رغم کاهش سود ناشی از خسارات مربوط به COVID-19 که در مجموع به 700 میلیون یورو در سه ماهه دوم و حدود 1/5 میلیارد یورو در شش ماهه نخست سال 2020 رسید.  از 1/5 میلیارد یورو مربوط به خسارات   COVID-19 از ابتدای سال تاکنون، حدود 1/4 میلیارد یورو به بیمه اتکایی اموال و حوادث و حدود 0/1 میلیارد یورو به بیمه اتکایی عمر و درمان مربوط می شود. در حوزه کاریERGO ، خسارات مربوط به همه گیری در محدوده دو رقمی میلیون یورو بودند.

نتیجه عملیاتی سال به سال کاهش یافت و به مبلغ 755 میلیون یورو رسید، در حالی که نتیجه غیر عملیاتی به منفی 6 میلیون یورو رسید. تاثیر ناشی از ارز در مجموع 23 میلیون یورو بود و نرخ موثر مالیات 19/3درصد بود. در مقایسه با سه ماهه دوم 2019، حق بیمه ناخالص با 8/7٪ رشد به رقم 12،827 میلیون یورو رسید. در شش ماهه نخست،  با 7/7 % افزایش به 27،112 میلیون یورو رسیده است.
علی رغم پرداخت سود سهام، ارزش سهام در تاریخ گزارش 29،766 میلیون یورو بوده که نسبت به ابتدای سال (30،576 میلیون ) کمتر شده است. نسبت توانگری مالی مونیخ ری در سه ماهه دوم در 211٪ ثابت مانده است (31 مارس 2020: 212٪).
در سه ماهه دوم 2020، بازده سالانه ارزش سهام (RoE) به 10/4% رسیده است.

بیمه اتکایی: با عملکرد 407 میلیون یورویی
بیمه اتکایی به میزان 407 میلیون یورو در عملکرد تلفیقی سه ماهه دوم تاثیر گذار بوده است. عملکرد شش ماهه نخست 555 میلیون یورو بوده است. نتیجه عملیاتی در سه ماهه دوم به 465 میلیون یورو می رسد. حق بیمه ناخالص به طور قابل ملاحظه ای افزایش یافته و به رقم 8،856 میلیون یورو رسید.
بیمه اتکایی عمر و درمان در سه ماهه دوم 59 میلیون یورو سود تولید نموده است. درآمد حق بیمه به رقم 3،332 میلیون یورو افزایش یافته است. نتیجه سه ماهه نیز منعکس کننده افزایش خسارات مرگ و میر ناشی از  COVID-19 است. عملکرد فنی، از جمله کسب و کار با انتقال ریسک کم اهمیت، 48 میلیون یورو بود. از دیدگاه امروز - به ویژه به دلیل خسارات ناشی از نرخ مرگ و میر ناشی از COVID-19 – هدف گذاری سالانه 550 میلیون یورو برای عملکرد فنی، از جمله کسب و کار  با انتقال ریسک کم اهمیت دیگر، با واقع بینی قابل دستیابی نیست.
در سه ماهه دوم، بیمه اتکایی اموال و حوادث به میزان 348 میلیون یورو در عملکرد نقش داشت. حجم حق بیمه به رقم 5،524 میلیون یورو افزایش یافت. ضریب ترکیبی 99/9٪ از حق بیمه خالص عاید شده در سه ماهه دوم و 103 % در شش ماهه اول بوده است.

خسارات عمده بیش از 10 میلیون یورو، در مجموع 799 میلیون یورو بوده است. این ارقام شامل سود و زیان حاصل از تسویه خسارات عمده سالهای گذشته است. مخارج خسارت عمده معادل است با 14/8٪  حق بیمه خالص عاید شده و بنابراین بالاتر از متوسط بلند مدت یعنی 12٪ است. این امر در درجه اول مربوط به خسارات عمده مرتبط با بیماری همه گیر ویروس کرونا می باشد. در این زمینه، مهمترین خسارات در رابطه با لغو یا به تعویق انداختن رویدادهای مهم بوقوع پیوسته است. در مقیاس کوچکتر، خساراتی نیز در سایر رشته های بیمه اتکایی اموال و حوادث، از جمله وقفه در کار وجود داشته است. در مجموع، خسارات عمده ناشی از فعالیتهای بشر بالغ بر 632 میلیون یورو بوده است که در مقایسه با آن، خسارات عمده ناشی از حوادث فاجعه آمیز نسبتاً کم و به مبلغ 167 میلیون یورو بوده است.

در سه ماهه دوم، ذخیره خسارات پایه مربوط به سالهای قبل، در مجموع حدود 217 میلیون یورو آزاد شد. این میزان معادل 4 % از حق بیمه خالص عاید شده می باشد. مونیخ ری همچنان به دنبال تعیین مقدار پیش بینی خسارات جدید در انتهای محدوده برآورد است، بنابراین سود حاصل از آزادسازی بخشی از این ذخایر در مرحله بعد امکان پذیر است.
در تجدید قراردادهای اتکایی در تاریخ منتهی به 1 ژوئیه سال 2020، مونیخ ری توانست حجم قراردادهای اتکایی صادره را به 3/8 میلیارد یورو (+ 8/3٪) افزایش دهد. امکان استفاده از فرصت های رشد، به ویژه در آمریکای شمالی و با مشتریان جهانی وجود داشت. تمرکز اصلی این تجدید قراردادها در آمریکای شمالی، آمریکای جنوبی، استرالیا و با مشتریان جهانی بود.

نرخها به طور کلی افزایش یافت. روند افزایش نرخها در بخشهای مختلف بازار متناسب با سطوح مختلف ظرفیت، سوابق خسارتی و تقاضاها متفاوت است. نرخها افزایش یافته است - به طور قابل توجهی در برخی موارد - برای پوشش بیمه اتکایی در مناطق و رشته ها با سوابق خسارت سنگین، افزایش یافت. به عنوان مثال، در مورد پوشش حوادث فاجعه آمیز در آمریکای شمالی و کارائیب نرخهای کلی با درصد تک رقمی (نزدیک به 10) افزایش یافت. در برخی موارد، افزایش نرخها حتی بیشتر بود. نرخها در مناطق و رشته های با سوابق خسارت ناچیز نیز به دلیل بهبود کلی بازار در بیمه اتکایی، اندکی افزایش یافت.
به طور کلی، نرخها ها در سراسر پرتفوی مونیخ ری 2/8%  افزایش یافته است. این رقم مانند همیشه با ریسک تنظیم می شود. به عبارت دیگر، افزایش نرخ اگر با افزایش ریسک و در نتیجه افزایش انتظارات خسارت همراه باشد، جبران می شود. به همین ترتیب، تغییرات با ترکیب رشته های مختلف کسب و کار در پرتفوی جبران می شود تا مقایسه معتبر امکان پذیر شود.
مونیخ ری پیش بینی می کند که شرایط بازار در تجدید بزرگ بعدی در ژانویه، همانند تجدیدهای قبلی در سال جاری، شاهد بهبودهای بیشتری باشد.

مترجم: علی به نژاد
منبع: برگرفته از وب سایت www.munichre.com