کارکنان بانک تجارت بیمه تجارت نو را نجات می دهند؟

بانک تجارت یکی از سهام داران اصلی بیمه تجارت نو است . اطلاعات مالی نشان می دهد که بالغ بر 19.9 درصد سهام این شرکت با واسطه شرکتی به نام سرمایه گذاری ایرانیان در اختیار بانک است. همین رابطه سهام داری سبب شده که بانک در انتخاب مدیران این شرکت نیز تاثیر به سزایی داشته باشد و هم تاثیر بپذیرد.

اما در حالی که صندوق رفاه و آتیه کارکنان پست بانک نیز بالغ بر 5.1 درصد سهام این شرکت را در اختیار دارد اخباری مبنی بر واگذاری بیمه های عمر کارکنان بانک تجارت به این شرکت منتشر شده آنهم قبل از اینکه تصمیمات هیات مدیره برای ترمیم وضعیت ماده 141 این شرکت اجرایی شود.

این در حالی است که شرکت بیمه تجارت نو در گزارشات بخش پایداری شرکتی خود آورده است: «توسعه پایدار در گزارش کمیسیون برانتلند Commission Brundtland در سال 1987 به عنوان «توسعه ای که نیازهای زمان حال را برآورده می کند، بدون به خطر انداختن توانایی نسل های آینده برای برآوردن نیازهایشان» توصیف شد. برای مفهوم توسعه پایدار می توان تفاسیر متفاوتی ارائه نمود، اما در نهایت این مفهوم رویکردی نسبت به توسعه است که به دنبال ایجاد توازن بین نیازهای مختلف زیست محیطی، اجتماعی و اقتصادی ما به عنوان یک جامعه است.

واقعیت این است که یکی از عناصر مهم پایداری شرکتی مدیریت شرکت هاست و با توجه به کرسی های مدیریتی در اختیار این بانک فارغ از وضعیت فعلی، این بانک تجارت است که در همه این دوران نسبت به معرفی افراد اقدام کرده است. بنابراین در چنین شرایطی به نظر می رسد که بانک در کانون اقدامات اخیر قراردارد و تصمیم گرفته برای بهبود وضعیت نقدینگی شرکت حالا کارکنانش را نیز وارد ماجرا کند.

بیمه تجارت نو در صورت های مالی سال گذشته خود افشا کرده بود که بالغ بر 1100 میلیارد تومان زیان انباشته دارد اما بانک تجارت به عنوان سهام دار اصلی این شرکت خردادماه امسال بدون برگزاری مناقصه، قرارداد بیمه های عمر و آتش سوزی کارکنان خود را به شرکتی واگذار کرده که از زیان انباشته آن مطلع بوده . در چنین وضعیتی حالا سوال این است که آیا نقدینگی 1800 میلیارد تومانی واریزی این بیمه نامه ها که از سوی بانک تجارت به نمایندگی از کارکنان در صورت های مالی تجارت نو نشسته و حالا بخشی از آن به عنوان ذخایر در صورت های مالی این شرکت سازمان دهی می شود می تواند شرایط حساس این شرکت بیمه ای را بهبود بخشد؟

اساسا چرا برای چنین پرتفوی با اهمیتی بانک تجارت حاضر شده بدون برگزاری مناقصه عمل کند و آیا برگزاری مناقصه سبب نمیشد که از میان نرخ و شرایط متنوع از صنعت بیمه انتخاب های متعددی پیش روی کارکنان قرار گیرد؟

آیا کارکنان بانک تجارت که حالا احتمالا به طور متوسط در یک سال باید بالغ بر 100 میلیون تومان حق بیمه به نامشان کارسازی شود از چنین قراردادی رضایت دارند؟ آیا این مبالغ بابت سنوات و ذخایر معیشتی کارکنان بانک بوده که حالا به بیمه نامه تبدیل شده است؟

اساسا چرا بانک تجارت باید تصمیم بگیرد که این مبالغ را در شرکتی که ذی نفع است بدون برگزاری مناقصه کارسازی کند؟

چرا نهاد ناظر صنعت بیمه اجازه می دهد شرکت هایی که با زیان انباشته مواجه اند نسبت به فروش بیمه نامه های عمر به عنوان منابعی بلند مدت و پایدار در شرکت های بیمه اقدام کنند؟ بدون آنکه حساب های بیمه های عمر در شرکت ها تفکیک شود.

انعقاد این قرارداد در تجارت نو سبب شده که پرتفوی شرکت در بخش بیمه های زندگی با افزایش قابل توجهی مواجه باشد تا جایی که این سهم به 57 درصد در 5 ماهه امسال رسیده است.

اما به هر حال این نقدینگی تازه می‌تواند به شرکت کمک کند تا تعهدات جاری خود را بهتر مدیریت کند و ریسک‌های نقدینگی را کاهش دهد. به‌ویژه در بخش بیمه عمر، که نیازمند ذخایر مالی بالاست، ورود این نقدینگی می‌تواند پوشش تعهدات بلندمدت را تضمین کند.

با ورود نقدینگی، نسبت‌های مالی مهمی مانند نسبت بدهی به سرمایه و نسبت نقدینگی می‌توانند بهبود یابند. این بهبودها می‌توانند اعتماد سرمایه‌گذاران و نهادهای نظارتی را جلب کرده و شرکت را از خطرات مرتبط با ماده ۱۴۱ قانون تجارت نجات دهند.

نقدینگی ورودی می‌تواند فرصتی برای شرکت فراهم کند تا ساختار مالی خود را بازسازی کند. این شامل بازپرداخت بدهی‌ها، بهبود ساختار سرمایه و حتی سرمایه‌گذاری در پروژه‌های جدید برای افزایش درآمدزایی است.

و اما در عین حال، ورود این نقدینگی می‌تواند چالش‌هایی نیز به‌همراه داشته باشد. مدیریت موثر این نقدینگی و جلوگیری از سرمایه‌گذاری‌های پرریسک و غیربهره‌ورانه، از اهمیت بالایی برخوردار است. اگر مدیریت نتواند از این نقدینگی به‌طور مناسب استفاده کند، ممکن است مشکلات جدیدی برای شرکت ایجاد شود.

در مجموع، اگر این نقدینگی به‌درستی مدیریت شود، می‌تواند فرصتی برای نجات شرکت و بهبود وضعیت مالی آن باشد؛ اما اگر مدیریت ضعیف باشد، می‌تواند مشکلات بیشتری را برای شرکت به‌همراه داشته باشد.

هرچند که شرکت برنامه افزایش سرمایه را نیز دنبال می کند و با برگزاری مجمع اخیر بهبود وضعیت شرکت را برنامه ریزی کرده است.