گروه بیمه - علی صیاد زاده میراث دار کارنامه ای است که از معاون نظارت پیشین بیمه مرکزی به جا مانده، معاونی که از او به عنوان سکاندار نظارتی صنعت بیمه یاد میشد و زیست بوم بیمه بر این باور بود که اشراف عملیاتی وی به صنعت، اهرم شتاب دهنده ای برای بیمه معلم خواهد شد.
حالا اما کاشف به عمل آمده که بیمه معلم با مدیریت مفید امینی در 6 ماهه نخست امسال دارای 2.5 همت ذخیره خسارت معوق و بالغ بر 431 میلیارد تومان زیان است. این در حالی است که بیمه معلم با پرتفوی 6 همتی در ابتدای سال جاری تنها 7.8 همت مطالبات از نمایندگان و بیمه گذاران دارد! به عبارت ساده تر بیمه معلم در حالی بیمه نامه فروخته که ظاهرا نه تنها مبالغی بنابر مندرجات صورت های مالی دریافت نکرده است، بلکه حالا مطالباتش نیز از حق بیمه سبقت گرفته.
این اعداد وقتی جالب خواهد شد که بدانید که شرکت بیمه معلم با این عملکرد در خط مشی مدیریت ریسک خود اعلام کرده که در راستای تحقق چشمانداز افق 1404، مصمم است با «حرکت در مسیر ارتقای نظام مدیریت ریسک»، در بین سه شرکت برتر بیمهای در زمینه مدیریت ریسک قرار بگیرد.
این تضاد میان ماموریت و عملکرد بیمه معلم حالا نگران کننده است، به عبارت دیگر شرکتی که ماموریت حمایت از فرهنگیان را دارد، امروز خود با زیان و مطالبات دست و پنجه نرم می کند.
اما نکته حائز اهمیت در سایه چنین عملکردی نامه جدید مدیرعامل این شرکت در مورد واگذاری پرتفوی فرهنگیان در 23 استان با حق بیمه ای بالغ بر 8 همت به این شرکت است. این موضوع حالا ذهن ها را به این سمت خواهد برد که «معلم» چگونه می خواهد راهبری پرتفوی کارکنان آموزش و پرورش را به دست گیرد، این موضوع فراتر از یک چالش مدیریتی است و توجهات را به سمت نظام تصمیم سازی در صندوق ذخیره فرهنگیان متبادر می سازد.
روند دریافت چنین پرتفو های بزرگی در صنعت بیمه با هماهنگی با نهاد ناظر بیمه در جریان است . به عبارت دیگر شرکت ها در قراردادهای بزرگ نرخ را از بیمه مرکزی دریافت می کنند . از سوی دیگر چندی پیش بیمه مرکزی اعلام کرد که برای کنترل هر چه بیشتر، صورت های مالی شرکت ها باید به صورت ماهانه در اختیار نهاد ناظر بیمه قرار گیرد.
این وضعیت در بیمه معلم حالا نگرانی هایی را ایجاد می کند که با چنین ساز و کاری چگونه قرار است که این پروژه راهبری شود.
علی صیاد زاده مدیرعامل جدید که از صنایع لاستیک سهند به صنعت بیمه آمده، دارای مدرک تحصیلی دکترای اقتصاد است و دارای سوابق میانی در صنعت بیمه . اما این شرکت لاستیک ساز با درآمد عملیاتی یک همتی سال مالی گذشته را سپری کرده و حالا صیادزاده به شرکتی آمده که فقط حق بیمه تولیدی 6 ماهه اش 6 همت است.
صیاد زاده نماینده صندوق ذخیره فرهنگیان در هیات مدیره بیمه معلم است. سهام داری که حالا پرتفوی مهم و حساس فرهنگیان را هم به شرکت زیر مجموعه اش با مدیریت او واگذار کرده .
پرتفوی فرهنگیان یکی از پرتفو های مهم و حساس صنعت بیمه در سال های اخیر بوده است، پرتفویی که مدیران قبلی شرکت ها را با چالش های نظارتی بسیاری مواجه کرد. اما حالا معلوم نیست که نظارت پیشگیرانه بیمه مرکزی چرا اینجا وارد عمل نشده تا از واگذاری این پرتفو به شرکتی که حالا نسبت زیان به سرمایه اش به 57 درصد رسیده، جلوگیری کند.
به صورت کلی این پرسش مطرح است که در صندوق ذخیره فرهنگیان چه اتفاقی رخ داده که برای انتخاب مدیرعامل شرکت زیرمجموعه اش که بنا بوده این پرتفوی مهم یعنی بیمه فرهنگیان را راهبری کند، چنین تصمیمی گرفته شده است. اساسا این صندوق باید پاسخ گو باشد که چه گزینه های دیگری را با چه سوابق کاری کنار گذاشته که به چنین گزینه ای رسیده است؟ آیا «صیاد زاده» توانایی پر کردن حفره های مدیریتی گذشته و درک حساسیت پرتفوی فرهنگیان را به صورت هم زمان دارد؟
آیا مدیرانی او به مجموعه کاری دعوت کرده از توانایی مدیریت چنین پروژه حساس و مهمی برخوردارند؟
پرتفوی فرهنگیان در سال های اخیر با فراز و فرودهای بسیاری همراه بود این پرتفو پس از ناکامی های بیمه معلم در دوران ابراهیم تحسیری، به سمت بیمه دانا روانه شد.
این پرتفو امروز به بیمه معلم در 23 استان باز گشته است اما بیمه معلم هم زمان با دریافت این قرارداد مهم، شرکتی است که از تغییرات مدیریتی حساس بیرون آمده و هنوز بدنه شرکت به استراتژی های جدید مدیریتی اشراف کامل ندارد، زیان انباشته نقطه قابل تاملی در عملکرد شده و ظاهرا شرکت در ابتدای راه جدید با اختلاف نظرهای مدیریتی هم سو شده است.
قطعا وزارت آموزش و پرورش باید به رفتارهای مدیریتی در این شرکت بیشتر حساسیت نشان دهد، چرا که قشر فرهنگیان از جایگاه ویژه ای به لحاظ فرهنگی، اقتصادی و اجتماعی برخوردار است، قشری که حالا بیمه نامه های خود را به بیمه معلم سپرده اند.
مسلما صندوق ذخیره فرهنگیان نمی تواند در مقام سهام دار صرفا نظاره گر باشد، وقتی تصمیمش درباره انتخاب مدیرعامل و واگذاری پرتفوی فرهنگیان به صورت مستقیم منافع میلیون ها معلم را تحت تاثیر قرار می دهد. از سوی دیگر بیمه مرکزی به عنوان مدعی نظارت پیشگیرانه باید شفاف کند که بر چه اساسی مجوز انعقاد این قرارداد را با شرکتی که تراز مالی ناپایداری دارد صادر کرده است. اگر سازوکار نظارتی در این نقطه فعال نباشد، فلسفه جدید «نظارت موثر» که بیمه مرکزی این همه در مورد آن مانور تبلیغاتی داد چیست؟
رازپول در روزهای آینده بیشتر به این موضوع خواهد پرداخت.