به گزارش رازپول، آمارهای ۱۲ ماهه سال گذشته نشان می دهد که مبالغ حق بيمه توليدي و خسارت پرداختی نسبت به سال گذشته به ترتیب 59 و 61.4 درصد رشد دارد. حق بیمه تولیدی رشته‌های بیمه درمان، مسئولیت و حوادث راننده به ترتیب با 30.2، 4.8 و 4.4 درصد سهم از حق بیمه و رشد حق بیمه معادل 83.5، 63.7، 66.8 درصد، موجبات رشد 59 درصدی حق بیمه تولیدی بازار در این مدت را فراهم آورده‌اند. 

رشد بالای 61.4 درصدی خسارت پرداختی بیشتر ناشی از عملکرد رشته‌های بیمه درمان، شخص ثالث-مازاد و بدنه اتومبیل با سهم عمده در بازار (به ترتیب 38.2، 33.9 و 9.1 درصد) و رشد بالای خسارت پرداختی در آنها معادل 72.7، 64 و 76.8 درصد بوده است.

نسبت خسارت بازار با 0.9 واحد افزایش در مقايسه با سال قبل به 58.4 درصد رسیده است. البته در محاسبه این نسبت (حاصل تقسيم خسارت پرداختي به حق‌بيمه توليدي ضربدر 100)، مبالغ خسارت‌هاي معوق، ذخاير حق‌بيمه، كارمزد شبكه فروش و هزينه‌هاي اداري- عمومی شرکتهای بیمه در نظر گرفته نمي‌شود.

3 رشته‌ درمان (با 73.8%)، بدنه اتومبیل (با 73.5%) و شخص ثالث-مازاد (با 70.4%) نسبت خسارتي بالاتر از بازار بيمه (با 58.4 %) داشتند.

سهم 4 رشته بیمه درمان، شخص ثالث-مازاد، زندگی و بدنه اتومبیل به ترتیب 30.2، 28.1، 14 و 7.2 درصد (در مجموع 79.6%) از پرتفوی حق بیمه تولیدی در بازار است (20.4 درصد مابقی حق بیمه به 12 رشته دیگر اختصاص دارد). ). یادآور می شود، افزایش سهم بیمه درمان در بازار بیمه با پیشی گرفتن از سهم بیمه شخص ثالث-مازاد، به علت اصلاح آیین نامه بیمه های درمان و تصویب مکمل آن به شماره 1/99 در خردادماه سال 1402 و تشکیل کمیته نرخ گذاری درمان (متشکل از یک نفر نماینده بیمه مرکزی، یک نفر نماینده سندیکای بیمه گران ایران و دو نفر اکچوئر رسمی بیمه) جهت بررسی و تایید نرخ فنی حق بیمه و شرایط قرارداد های بزرگ درمان گروهی با بیش از 20 هزار نفر بیمه شده می‌باشد.

بیشترین سهم از خسارت پرداختی در بازار بیمه همچنان به 4 رشته درمان، شخص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و زندگی به ترتیب با 38.2، 33.9، 9.1 و 8 درصد (در مجموع89.1%) اختصاص دارد (10.9 درصد مابقی خسارت در 12 رشته دیگر پرداخت شده است). 

تعداد بيمه نامه‌های صادره و تعداد موارد خسارت پرداختی نسبت به سال گذشته، به ترتيب 7.4 و 6.5 درصد رشد داشته است. علت اصلی رشد 7.4 درصدی تعداد بیمه نامه‌های صادره در بازار، متأثر از رشد این تعداد در 2 رشته شخص ثالث-مازاد و حوادث راننده، در مجموع با 71.2 درصد سهم (هر یک با سهم 35.6 درصد) از کل بیمه نامه‌ها و نرخ رشد 7.7 درصدی در رشته شخص ثالث-مازاد و 7.6 درصدی در رشته حوادث راننده در تعداد صدور آنها بوده است.

رشد 6.5 درصدی تعداد خسارت‌های پرداختی بازار، در اصل به دلیل افزایش 5.2 درصدی این تعداد در بیمه درمان با سهم عمده (92.9 درصد) از کل تعداد خسارات پرداختی بازار است. در رشته‌های بیمه اشخاص (شامل حوادث، درمان و زندگی)، بیمه نامه هم به صورت گروهی و هم به صورت انفرادی صادر می شود ولی تعداد بیمه شدگان تحت پوشش این گونه بیمه نامه‌ها در محاسبات دخالت داده نمی‌شوند و فقط تعداد بیمه‌نامه‌های صادره ملاک عمل قرار می گیرد. بر این اساس، تعداد بیمه نامه صادره (تعداد قراردادهای بیمه) در مقایسه با حق بیمه تولیدی به مراتب کمتر است و این شاخص برای سه رشته مذکور، شاخص معناداری نیست. با این وجود، از آنجا که در تمام رشته‌های بیمه (به جز سه رشته مذکور)، از تعداد بیمه نامه صادره استفاده می‌شود، طبق رویه قبل برای رشته‌های گروهی نیز از تعداد بیمه نامه صادره استفاده شده است. وفق توضیحات فوق، در سال 1402، با وجود آن که حق بیمه تولیدی رشته‌های بیمه درمان، زندگی و حوادث به ترتیب 83.5، 58.3 و 43.4 درصد رشد داشته اند، تعداد بیمه نامه صادره درمان و حوادث با 55.4 و 8.1 درصد رشد و در رشته زندگی با 2.3 درصد کاهش مواجه بوده است. 

«ارزش بیمه نامه» عبارت است از: نسبت حق بیمه تولیدی به تعداد بیمه نامه صادره که نشانگر متوسط حق بیمه تولیدی در هر بیمه نامه است. در سال 1402، این میزان به نحو کلی در بازار بیمه 35 میلیون ریال است که در مقایسه با سال گذشته 48 درصد رشد نشان می دهد. همچنین طی این دوره، "ارزش بیمه نامه" در رشته‌های بیمه نفت و انرژی، هواپیما، اعتبار و کشتی به ترتیب حدود 31.7، 15.7، 5.3 و 4 میلیارد ریال و در سایر رشته ها به مراتب کمتر می باشد. 

«سرانه خسارت پرداختی» که حاصل تقسیم خسارت پرداختی به تعداد موارد خسارت است، حاکی از متوسط مبلغ پرداختی در هر مورد خسارتی می باشد. این نسبت در سال 1402، معادل 21.9 میلیون ریال است که 51.6 درصد در مقایسه با سال گذشته افزایش نشان می دهد. به علاوه در این مدت، "سرانه خسارت پرداختی" در رشته‌های بیمه کشتی، هواپیما، نفت و انرژی، باربری و پول به ترتیب حدود 12.8، 10.8، 7.4، 2.2 و 1.5 میلیارد ریال و در سایر رشته‌ها به مراتب پایین‌تر است. 

«سرانه تعداد خسارت» که از نسبت تعداد موارد خسارت به تعداد بیمه نامه صادره بدست می آید، مبیّن آن است که به طور متوسط در هر بیمه نامه چه تعداد خسارت پرداخت شده است. طی سال 1402، این نسبت در بازار بیمه معادل 0.9 واحد است (نسبت به سال قبل ثابت مانده است). اما در رشته‌های بیمه درمان و اعتبار به ترتیب حدود 31.6 و 2.2 واحد بوده و در سایر رشته‌های بیمه به مراتب کمتر از یک واحد است.