«زرسام» بیمه سامان از ۸۰۰۰ میلیارد ریال گذشت

گروه بیمه - نسل جدید محصولات بیمه ای، بیش از آنکه داستان موفقیت یک شرکت باشند، از تغییر رفتار یک بازار خبر می‌دهد، «زرسام» بیمه سامان را نیز می‌توان از همین زاویه دید. 

اگر آمارهای اعلام‌شده از سوی این شرکت را مبنا قرار دهیم، این محصول در کمتر از ۹ ماه بیش از ۸۱۲۰ میلیارد ریال حق‌بیمه جذب کرده و بیش از ۲۴ هزار بیمه‌نامه برای آن صادر شده است، اما آنچه اهمیت دارد، تنها در حجم فروش و ارقام مربوط به آن نیست بلکه در پیامی است که شرکت های بیمه درباره آینده بیمه‌های زندگی در کشور مخابره می‌کنند.

پس از هدف گذاری برنامه های توسعه در کشور و برای پیشبرد این راهبرد برای سال‌ها، محصولات بیمه عمر در شرکت ها با یک چالش مشترک روبه‌رو بودند، رقابت با بازارهایی که بازدهی بالاتری را به سرمایه‌گذاران وعده می‌دادند. در اقتصاد ما که طلا، ارز، مسکن و حتی برخی دارایی‌های مالی در دوره‌هایی رشدهای قابل توجهی را تجربه کرده‌اند، سود تضمینی و سود مشارکت در منافع بیمه‌های عمر دیگر برای بسیاری از خانوارها انگیزه کافی ایجاد نمی‌کرد، بنابراین نتیجه، کاهش جذابیت بخش سرمایه‌گذاری بیمه‌های عمر و تغییر ترجیحات بخشی از پس‌اندازکنندگان بود.

پاسخ بیمه سامان به این تغییر، حذف بیمه از معادله نبود، بلکه تغییر نقش آن بود، بنابراین در «زرسام»، پوشش‌های بیمه‌ای حفظ شده‌اند، اما اندوخته بیمه‌گذار بر اساس ظرفیت‌های آیین‌نامه ۱۰۷ شورای‌عالی بیمه در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا قرار می‌گیرد. به بیان دیگر، این محصول تلاش می‌کند امنیت و پوشش بیمه‌ای را با بازدهی دارایی‌ای پیوند بزند که سال‌هاست جایگاه ویژه‌ای در سبد سرمایه‌گذاری ایرانیان دارد.

این رویکرد، منحصر به ما نیست و در بسیاری از بازارهای جهان، صنعت بیمه طی سال‌های اخیر به سمت طراحی محصولاتی حرکت کرده که مرز میان «حفاظت مالی» و «مدیریت دارایی» را کمرنگ‌تر کرده‌اند. بیمه‌گذاران امروز تنها به دنبال پوشش ریسک نیستند؛ آنها انتظار دارند حق‌بیمه‌ای که پرداخت می‌کنند، در برابر تورم نیز قدرت خرید خود را حفظ کند. همین تغییر انتظار، شرکت‌های بیمه را وادار کرده است تا محصولات سرمایه‌گذاری‌محور را بیش از گذشته توسعه دهند.

در این میان، آمار فروش «زرسام» را نیز باید با همین نگاه تحلیل کرد تا جایی که صدور ۲۴ هزار و ۴۶۷ بیمه‌نامه در یک دوره ۹ ماهه، اگرچه برای قضاوت درباره موفقیت بلندمدت این محصول زود است، اما نشان می‌دهد بازار از ترکیب بیمه و سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا استقبال کرده است.

اما با توجه به حرکت شرکت های بیمه در این مسیر موضوع میزان فروش «زرسام» نیست، بلکه این است که آیا این مدل می‌تواند به الگویی پایدار برای احیای بیمه‌های زندگی تبدیل شود. اگر پاسخ مثبت باشد، رقابت آینده شرکت‌های بیمه نه بر سر نرخ سود، بلکه بر سر طراحی محصولاتی خواهد بود که هم از سرمایه بیمه‌گذار محافظت کنند و هم ارزش آن را حفظ کنند.