گروه سایبان - هرچند که بیمه مرکزی تصمیم گرفته که آمار عملکرد صنعت بیمه را به تفکیک شرکت ها ارائه نکند اما کلیات نشان می دهد که نسبت خسارت شرکت های خصوصی کوچک از متوسط نسبت خسارت صنعت بالاتر رفته تا جایی که رتبه اول تا سوم نسبت خسارت آمارهای 11 ماهه به سه شرکت میهن، سینا و ملت تعلق دارد. در غیاب آمارهای مستدل نهاد ناظر این پرسش را باید پرسید که در این شرکت ها چه خبر است؟

به گزارش پایگاه خبری رازپول، در سال 1395 ، شرکت بیمه ایران در نقش تنها شرکت بیمه دولتی به همراه 22 شرکت بیمه غیردولتی )تا تاریخ تهیه این گزارش(: آسیا، البرز، دانا، پارسیان، توسعه، رازي، کارآفرین، سینا، ملت، دي، سامان، نوین، پاسارگاد،معلم، میهن، کوثر، ما، آرمان، تعاون، سرمد، تجارت نو و زندگی خاورمیانه در سرزمین اصلی و 6 شرکت بیمه غیردولتی: امید، حافظ، ایران معین، متقابل کیش، آسماري و متقابل اطمینان متحد قشم در مناطق آزاد و ویژه اقتصادي و نیز 2 شرکت بیمه اتکایی امین و اتکایی ایرانیان نیز در بازار بیمه فعالیت می نمایند. بدین ترتیب، تعداد کل شرکتهاي بیمه در کشور به 31 شرکت بیمه می رسد. اما با توجه به توضیحات ذیل، در گزارش حاضر بررسی آمار عملکرد صنعت بیمه در یازده ماهه ابتدایی سال جاري براي 25 شرکت بیمه امکان پذیر است:

پروانه فعالیت شرکت بیمه توسعه در بهمن ماه سال - 1393 (در رشته هاي بیمه خودرو و انواع بیمه هاي زندگی) ابطال شده است.

پروانه هاي فعالیت دو شرکت بیمه "تجارت نو" و شرکت تخصصی "بیمه زندگی خاورمیانه" به ترتیب در اردیبهشت و بهمن ماه سال جاري صادر گردیده که در این بین بیمه خاورمیانه به دلیل آغاز فعالیت، در دوره زمانی مدنظر در گزارش فعلی عملکردي نداشته است.

آمار عملکرد دو مؤسسه بیمه "متقابل کیش" و "متقابل اطمینان متحد قشم" در دوره کوتاهتر از یک سال بررسی نمی گردد.

از آنجا که آمار فعالیت بازار بیمه بر اساس عملیات مستقیم بیمه اي تهیه شده و عملیات بیمه اتکائی )به دلیل اجتناب از احتساب مکرر حق بیمه تولیدي( در نظر گرفته نمی شود، لذا از بررسی عملکرد دو شرکت بیمه "اتکایی امین" و "اتکایی ایرانیان" در این گزارش صرفنظر می گردد.

حجم حق بیمه هاي تولیدي بازار بیمه با 9 . 21 درصد افزایش نسبت به مدت مشابه سال گذشته به حدود 243.6 هزارمیلیارد ریال رسید .

تنها 10 شرکت بیمه: ایران، آسیا، دانا، البرز، پارسیان، کوثر، پاسارگاد، معلم، کارآفرین و رازي )هر یک داراي سهم بیشتر یا مساوي 3 درصد( درمجموع 7 . 85 درصد از حق بیمه تولیدي بازار را به خود اختصاص داده اند و 14.3 درصد مابقی حق بیمه، توسط 15 شرکت بیمه دیگر تولید شده است.

تعداد بیمه نامه هاي صادره در این مدت نیز با حدود 2 . 16 درصد رشد نسبت به مدت مشابه سال قبل حدود 51.3 میلیون فقره بود.

39 درصد حق بیمه هاي تولیدي به رشته بیمه شخص ثالث و مازاد اختصاص داشت. 2 . 24 درصد از حق بیمه هاي تولیدي مرتبط با بیمه درمان بود.

سهم بیمه زندگی به میزان 4 . 13 درصد از پورتفوي حق بیمه تولیدي بازار رسید.

شرکت هاي بیمه حدود 8 . 152 هزارمیلیارد ریال خسارت به بیمه گذاران پرداخت نمودند که در مقایسه با مدت مشابه سال قبل، 4 . 25 درصد رشد نشان می دهد.

شرکت هاي بیمه بالغ بر - 29 میلیون مورد خسارت به بیمه گذاران پرداخت نمودند که در مقایسه با مدت مشابه سال قبل 2 . 30 درصد رشد داشته است.

7 . 41 درصد از خسارتهاي پرداختی به بیمه شخص ثالث و مازاد اختصاص داشت. حدود 4 . 33 درصد از خسارت هاي بازار بیمه در رشته بیمه درمان پرداخت شده است.

سهم بیمه زندگی نیز به حدود 1. 7 درصد از خسارتهاي پرداختی بازار بیمه رسید.

نسبت خسارت عبارت از: حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق بیمه تولیدي بر حسب درصد است و در محاسبه آن مبالغ خسارتهاي معوق، ذخایر حق بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه هاي اداري عمومی دخالت داده نمی شود. لازم به ذکر است، بررسی آمار عملکرد شرکتها و رشته هاي بیمه از حیث "نسبت خسارت" در این مدت نمی تواند ارزیابی مطلوبی از عملکرد آنها در دسترس قرار داده و فعالیت واقعی شان را نشان بدهد، چرا که با گذشت 11 ماه از سال، دریافت کامل حق بیمه هاي مربوط به برخی از بیمه نامه هاي صادره در این مدت انجام نگرفته و به مرور در کل سال وصول خواهند شد. با این وجود، آمار نسبت خسارت در شرکتها و رشته هاي بیمه در این مدت به شرح ذیل است:

نسبت خسارت صنعت بیمه در این مدت معادل 7 . 62 درصد بود و در مقایسه با مدت مشابه سال قبل 8 .1واحد افزایش نشان داد.

نسبت خسارت 9 شرکت بیمه: میهن ( 3 . 164 درصد)، سینا (3 . 74 درصد)، ملت ( 7 . 73 درصد)، ایران ( 3 . 70 درصد)، دانا ( 4 . 69 درصد)، البرز ( 8 . 67 درصد)، حافظ ( 4 . 67 درصد)، آرمان ( 3 . 66 درصد) و آسیا ( 2 . 64 درصد) بالاتر از این میزان در بازار بیمه بوده است.

پس از شرکتهاي بیمه نامبرده، نسبت خسارت شرکت هاي بیمه کوثر و نوین (به ترتیب با 5 . 62 و61.9 درصد) تقریباً در سطح بازار بیمه قرار دارد.

4 رشته بیمه درمان، حوادث راننده، شخص ثالث ومازاد و بدنه اتومبیل (به ترتیب با6. 86، 3. 73، 1. 67 و2. 65 درصد) نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه داشتند.

پس از رشته هاي نامبرده، بیمه هاي کشتی و مسئولیت (به ترتیب با 5 .52 و 6. 50 درصد) نسبت خسارتی بالاتر از سایر رشته ها داشته اما از نسبت خسارت بازار بیمه پائین تر هستند.

سهم بخش غیردولتی از کل حق بیمه تولیدي صنعت به 8 . 61 درصد رسید و 2 . 38 درصد دیگر توسط بیمه ایران در نقش تنها شرکت بیمه دولتی تولید شد.

در این مدت، 1 . 57 درصد از خسارتهاي بازار بیمه توسط بخش غیردولتی جبران گردید و 9 .42 درصددیگر توسط بیمه ایران پرداخت شد.

بر این اساس طی دوره مورد بررسی، نسبت خسارت بخش غیردولتی در حدود 58 درصد بوده که نزدیک 6 . 0 واحد از مدت مشابه در سال گذشته بیشتر است.