بانک صادرات ايران، نگین درخشان بر سپهر نظام بانکی ایران

محسن شمشیری - در آستانه برگزاری مجمع عمومی بانک صادرات ایران در تاریخ 18 آذر 95، بررسی عملکرد بزرگترین بانک بورسی کشور جایگاه آن در بین بانک ها و شرکت های بزرگ ایران، رتبه بانک صادرات در بین  1000 بانک معتبر جهان، تحلیل چشم انداز و آینده روشن بانک صادرات ايران در عرصه بین الملل، این مجال را فراروی علاقه مندان، سهامداران و فعالان اقتصادی قرار داده است تا با مداقه در عملکرد و شرایط این بانک پرآوازه، ابعاد گوناگون دستاوردهای بانک صادرات ایران را بررسی و با جلب اطمینان و اعتماد نخبگان و فرهیختگان عرصه اقتصادی، این روند و سیر صعودی کماکان ادامه یابد.

بانک صادرات ایران به عنوان بزرگترین بانک بورسی کشور، نه تنها در سال های اخیر به خاطر عملکرد موفق خود در دوران تحریم و کسب سود مناسب، مورد توجه سهامداران و سرمایه گذاران بورس و فعالان اقتصادی بوده و عملکردی قابل قبولی در دوران تحریم و کمک به روند توسعه اقتصادی کشور داشته، بلکه ارزیابی کارشناسان مالی و بانکی نشان می دهد که به خاطر ظرفیت ها، فرصت ها و امکانات و دارایی های گسترده ای که در اختیار دارد، آینده¬ای درخشان را پیش روی سهامداران و ذی نفعان خود قرار داده است.

سهامداران این بانک ساعت 10 روز پنج شنبه 18 آذر در پژوهشگاه نیرو گرد هم می آیند تا شاهد گزارش عملکرد هیات مدیره و تصویب صورت های مالی باشند. براین اساس لازم است توجه داشته باشیم که در پی انتشار گزارش عملکرد حسابرسی شده "وبصادر"، بانک صادرات ايران که با سرمایه بیش از 5.7 هزار میلیارد تومانی بزرگترین بانک بورسی بشمار می رود. همچنین با توجه به شاخص های مالی، بانک صادرات رتبه 264 در بین 1000 بانک معتبر جهان، رتبه اول در بین بانک های ایرانی و همچنین جایگاه مناسب در بین 100 شرکت برتر داخلی را کسب کرده و در سال های اخیر همواره جزو موفق ترین و بزرگترین شرکت های بورسی کشور بوده است.

بانک صادرات ایران که با سرمایه بیش از 5.78 هزار میلیارد تومانی بزرگترین بانک حاضر در بورس بشمار می رود. پیش از این از افزایش 30 درصدی منابع ، 32 درصدی منابع جاری و کاهش بیش از 10 درصدی مطالبات نسبت به ابتدای سال 94 خبر داده داده است. از نکات برجسته ای که در این بانک ریشه دار شاهد آن هستیم نسبت کفایت سرمایه است، بر اساس استانداردهای بال 1 اين نسبت باید بیش از 8 درصد باشد بانک صادرات ایران با بهبود شاخص هاي موثر در آن نسبت كفايت سرمايه را به 15/ 9 درصد رسانده است که این میزان در مقایسه با بانکهای کشور جایگاه ممتازی را برای بانک صادرات ایران خلق کرده است.

در مورد ویژگی های بانکداری آینده، کارشناسان معتقدند که بانک هایی که ابزارهای الکترونیکی، کارت خوان، عابر بانک، اینترنت بانک، همراه بانک، نرم افزارهای امن و قوی، تعداد کارت های برداشت و هدیه، تراکنش های بیشتر، و سهم بالاتر از تراکنش ها و گردش مالی را به عهده دارند، می توانند در کنار شعب خود، در جذب منابع و ارائه خدمات و کسب سود موفق باشند.

از این رو، بانک صادرات علاوه بر شعب گسترده داخلی، کارکنان پرتلاش خود، و برخورداری از بیشترین تعداد شعب خارج کشور، در گسترش خدمات بانکداری الکترونیک نیز موفق بوده و شاخص ها نشان دهنده سهم بالای بانک صادرات ایران از خدمات نوین و روبه گسترش بانکداری الکترونیک است.

آمارها نشان می دهد که این بانک تقریباً در تمام زمینه‌ها و خدمات بانکداری الکترونیک مشارکت فعال داشته و سهم قابل توجهی از بازار را را به خود اختصاص داده‌است و علاوه بر این مقوله امنیت در فضای سایبری را به جد پیگیری می کند.

تعداد کارت‌های صادر شده توسط بانک‌ها نیز نشان می‌دهدکه:

بانک‌ صادرات بیش از 62‌میلیون کارت صادر شده، بیش از 16‌درصد سهم بازار را دارد.

تعداد خودپردازها در بانک صادرات حدود 5000 دستگاه با سهم بیش از 12‌درصد کل خودپردازها بوده است.

تعداد کارت‌خوان‌ها نیز در بانک صادرات بیش از 525هزار بوده که سهم بالای 13 درصدی از بازار را داشته است.

تعداد پایانه شعب در بانک صادرات بیش از 8555 با سهم بالای 12 درصد بوده است.

در بخش کارت های برداشت و هدیه نیز بانک صادرات با بیش از 43‌میلیون کارت برداشت و هدیه، سهم 18 درصدی از کل بازار بانکی کشور داشته است.

بانک صادرات در بخش کارت های اعتباری نیز با 370‌هزار کارت جایگاه نخست را به خود اختصاص داده است.

این شاخص ها حکایت از سهم بالای بانک صادرات در بین کل بانک ها و بازار خدمات بانکداری الکترونیک دارد.

با تلاش تیم مذاکره کننده و پیگیری های حقوقی و تلاش های مدیران بانکی رفع تحریم‌های اتحادیه اروپا از دارایی‌های بانک صادرات ایران حاصل شده است و این مهم می تواند ارزش افزوده فراوانی را برای همه ذینفعان بانک به دنبال داشته باشد.

رفع تحریم های اتحادیه اروپا از این بانک بین المللی که دارای گسترده ترین شبکه بانکی در خارج از کشور است، میتواند نقطه عطفی در روند فعالیت های آن به ویژه در بخش ارزی باشد که بی شک برای ذینفعان بانک متبوع منشاء اثرات مطلوب و با ارزش خواهد بود.

از بهمن ماه 1394 که بانک مرکزی برنامه تدوین صورت های مالی بانک ها براساس فرمت جدید، IFRS، استاندارد سازی صورت های مالی، بهبود روش ها و اصلاح ساختار بانک ها را در دستور کار قرار داد. بانک صادرات ايران نیز با وجود گستردگی و بزرگی عملیات بانکی، در این مسیر گام برداشت و صورت های مالی خود را اصلاح کرده و با صورت های مالی جدید به زودی به مجمع عمومی می رود تا ضمن تشکر از حمایت سهامداران و ذی نفعان، عملکرد درخشان و آینده خوب این بانک را به نمایش گذارد و تا سهامداران خود را از آینده موفق و مطلوب بانک مطمئن سازد، زیرا ویژگی های صورت های مالی جدید، به سهامداران و سرمایه گذاران کمک می کند که شناخت دقیق و شفاف تری از شاخص های مالی و دارایی ها و عملکرد بانک صادرات داشته باشند و در نتیجه به عملکرد مدیریتی و آینده سهام بانک صادرات کمک خواهد کرد و به تبع شفافیت مالی بانک مورد اعتماد مردم که با بیشترین تقاضا از سوی سهامداران بورسی کشور همراه است، افزایش خواهد یافت.

عملکرد ۱۰۰شرکت برتر و پر فروش ایران نشان می‌دهد که بانک صادرات در سال های اخیر از رتبه 14 به رتبه 11 در بین 100 شرکت برتر و پر فروش کشور ارتقا یافته و در رتبه سوم 10شرکت دارای بیشترین دارایی نیز قرار داشته است.

این شاخص ها نشان دهنده بزرگی، امکانات، توان و حضور موثر بانک صادرات در درآمدزایی، اشتغال زایی، گردش مالی و درآمد و سود در بین 100 شرکت برتر کشور است.

بانک های بزرگ کشور، نه تنها در سال های تحریم، نقش عمده ای در حل مشکلات کمبود منابع واحدهای تولیدی به عهده داشتند و حتی در ساماندهی موسسات اعتباری مانند میزان نقش ایفا کردند بلکه اکنون با برخورداری از هزاران شعبه و ده ها شعبه خارج کشور، آماده گشایش اقتصاد ایران و جذب سرمایه گذاری خارجی هستند و دراین مسیر، بانک هایی مانند بانک صادرات با برخورداری از سوابق درخشان، مدیریت کارآمد، توان مالی مناسب، سهم عمده ای در رونق تجارت و اقتصاد خواهند داشت و با توجه به این که بانک صادرات بزرگترین بانک عضو بورس محسوب می شود، افزایش درآمد و سود بانک صادرات می تواندمایه امیدواری سهامداران بورس را باشد و منجر به رشد شاخص های بورس در سال آینده شود و به همین دلیل سهام بانک صادرات در ماه های اخیر مورد توجه سهامداران و سرمایه گذاران قرار گرفته است.

بهبود 14 رتبه ای بانک صادرات در بانکداری جهان

براساس ارزیابی نشریه معتبر و بین المللی بنکر، در سال های اخیر و از سال 2012 تا 2016، بانک صادرات همواره رتبه ای بین 259 تا 302 را در بین بانک های معتبر جهان داشته و همواره به عنوان بانک برتر در بین بانک های ایرانی معرفی شده است.

این بانک در سال 2012 رتبه 259 را کسب کرد. در سال های 2013 و 2014 که با تشدید تحریم ها مواجه بودیم، به جایگاه 302 در بین 1000 بانک بزرگ جهان رسید. اما با بهبود عملکرد خود در سال های 92 و 93، رتبه بانک صادرات با ارتقاء ٢٤ پله ای نسبت به رتبه بندی سال 2014 توانست در سال 2015 جايگاه 278 را به خود اختصاص دهدودر سال 2016 نیز رتبه 264 را در بین 1000 بانک معتبر جهان کسب کرده است.

ارزیابی جدید 2016 نشریه بنکر نشان می دهد که بانک صادرات برمبنای عملکرد سال 1394 خود موفق شده جایگاه خود را در بین بانک های جهان به میزان 14 رتبه ارتقا دهد که نشان دهنده بهبود عملکرد این بانک حتی در شرایط تحریم بانک های ایران بوده است و حکایت از توان و ظرفیت و دارایی ها و امکانات قابل توجه بانک صادرات در داخل و خارج کشور، برای بهبود عملکرد این بانک، و کمک به روند توسعه اقتصادی کشور و کسب رضایت ذی نفعان، سهامداران، و فعالان اقتصادی این بانک دارد.

کارشناسان پیش بینی می کنند که با رونق بیشتر شبکه شعب گسترده داخلی این بانک و همچنین افزایش حضور آن در بانکداری الکترونیک، درسال های آینده شاهد بهبود و ارتقای بیشتر جایگاه بانک صادرات در بین بانک هاو شرکت های ایرانی در داخل و در بین 1000 بانک معتبر جهانی باشیم.

بازگشت دارایی های بانک صادرات با عدد 0.96 درصد رتبه 531 را در بین بانک های بزرگ جهان کسب کرده و نمره بی آر اس کل سرمایه نیز 10.34 بوده است.

نسبت وام و تسهیلات پرداخت شده به کل دارایی های بانک صادرات نیز معادل 60.22 درصد بوده و با وجود پدیده قفل شدن منابع در بانک های ایران که حاصل از رشد بدهی های دولت، بدهی بخش خصوصی، مطالبات معوق، سپرده قانونی، اضافه برداشت بانک ها از بانک مرکزی و.... است، اما بانک صادرات توانسته است نسبت وام به دارایی های خود را با درصد خوبی بالای 60 درصد حفظ کند و در واقع از دارایی های خود به نحو مطلوبی برای تسهیلات دهی و پرداخت وام استفاده کرده است.

همچنین با نسبت دارایی های سرمایه ای به کل دارایی ها، به میزان 8.85 تا 10.2 درصد در سال های اخیر، رتبه ششم بانک های ایرانی را دارد.

بانک صادرات با منافع یا عواید و درآمدی معادل 396 میلیون دلار، و شاخص کارایی عواید و درآمد به کل گردش مالی و دارایی خود که در سال های اخیر بین 10.8 تا 12.92 درصد بوده، موفق به کسب رتبه هفتم در بین بانک های ایرانی شده است و این شاخص نشان دهنده این واقعیت است که بانک صادرات با وجود دارایی های گسترده و قابل توجه، تعداد شعب داخل و خارج کشور، همواره به مسوولیت های اجتماعی و کمک به تولید ورفع تنگناهای مالی و توسعه ای کشور بیشتر توجه داشته است.

بانک صادرات از نظر بازگشت دارایی ها نیز با نسبت 0.96 رتبه هفتم را در بانک های ایرانی داشته و نسبت هزینه به درآمد آن معادل 82.08 درصد بوده است که نشان دهنده ریسک پایین و همچنین فعالیت گسترده بانک در بخش های مختلف اقتصادی و اجتماعی کشور است.

براساس گزارش بنکر از رده بندی 1000 بانک برتر جهان جایگاه بانک های ایرانی بهبود یافته و بانک هاي ايران از نظر سودآوری، قدرت و سرمایه رتبه هاي خوبي را كسب كرده و 14 بانك ايراني در بين 1000 بانك معتبر جهان قرار داشته اند..

بانک صادرات از نظر شاخص های سودآوری، نسبت سود به سرمایه، میزان دارایی ها، شاخص قدرت بانکی، رتبه بندي سرمایه اولیه، جزو بهترين بانك هاي ايران بوده و رتبه سوم تا هفتم را در شاخص های مختلف کسب کرده و درمجموع برآیند همه این شاخص ها، اولین و موفق ترین بانک بوده و شاخص های آن از استحکام و توان بالایی برخوردار است.

همچنين علاوه بر استانداردسازی و اجرای توصیه‌های کمیته بازل و مشارکت با بانک‌های معتبر بین‌المللی و جلب سرمایه‌گذاری‌های جهان، برای بهبود جایگاه خود در بازارهای جهان، در گسترش شعب خارجی و تقویت نقش و کارایی آنها همت کرده و مشاور کارآمدی برای جلب سرمایه‌گذاری‌های خارجی است و با فعال سازي خدمات گشايش اعتبار اسنادي، ضمانت نامه هاي بانكي، معرفي فرصت هاي سرمايه گذاري در ايران و جذب سرمايه هاي خارجي، سودآوري خود را افزايش داده و رونق سهام اين بانك در بورس را موجب شده است.

در عين حال كه با بيشترين تعداد شعب داخل و خارج كشور، حجم عمده اي از گردش مالي، جذب سپرده، تسهيلات بانكي، ميليون ها كارت و دستگاه الكترونيكي، را به عهده دارد، به عنوان بزرگترين شركت عضو بورس نيز مطرح است و در نتيجه افزايش سود و درآمد بانك وافزايش مبادلات و خدمات بانكي، موجب خواهد شد كه بزرگترين بانك عضو بورس تاثير قابل توجهي بر شاخص گروه مالي، شاخص كل و مبادلات و جذب منابع و ايجاد سود در بازار سرمايه داشته باشد و سهامداران و علاقه مندان به سرمايه گذاري در بورس نيز از فعاليت بانك صادرات منتفع خواهند شد و ضمن دريافت سود عملكرد سالانه اين بانك به خاطر آينده مناسب اين سهام، از رشد قيمت سهام نيز سود خواهند برد.

بدیهی است برغم همه دستاوردهای ارزشمند بانک صادرات ايران با توجه به قابلیت و ظرفیت های انسانی ، مالی و تجهیزات پیشرفته و به ویژه سکانداری آن توسط یکی از مجربترین مدیران شبکه بانکی ،انتظار می رود این بانک در عرصه ملی و بین المللی حضور موثرتری داشته باشد.