مریم کائید - به نظر می رسد در شرایط جدید بانک مرکزی تصمیمات درستی را اتخاذ  کرده است و از ایجاد هرگونه صندوق و موسسه جدید و بدون مجوز جلوگیری کرده است.با این اقدام بانک مرکزی سرمنشا بروز مشکلات را مسدود کرده است .اما مواردی هستند که در حال فعالیتند و بانک مرکزی این صندوق ها را تحت نظارت آورده و نمایندگان و بازرسان بانک مرکزی بازدید و بازرسی های لازم را از این صندوق ها به عمل آورده تا تحت کنترل های لازم باشند.

غلامرضا مصطفی پور،مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران بحث ساماندهی صندوق های قرض الحسنه را که در دو دولت دهم و یازدهم به صورت جدی دنبال می شود موثر می داند .در ادامه گفت و گوی کوتاه خبرنگار ما با مدیر عامل اولین بانک قرض الحسنه کشور را خواهید خواند .

صندوق های قرض الحسنه دو دسته اند؛ صندوق هایی که فعالیت سالم و در چارچوب موازین قانونی حرکت دارند .دسته دوم صندوق های ادغامی هستند که اغلب با مشکل مواجه شده اند.این صندوق ها در ایفای تعهدات به سپرده گذاران و سررسید تسهیلات با هجمه سپرده گذاران مواجه اند که نتیجه سوء مدیریت در آن ها است . 

به نظر می رسد در شرایط جدید بانک مرکزی تصمیمات درستی را اتخاذ کرده است و از ایجاد هرگونه صندوق و موسسه جدید و بدون مجوز جلوگیری کرده است.با این اقدام بانک مرکزی سرمنشا بروز مشکلات را مسدود کرده است .اما مواردی هستند که در حال فعالیتند و بانک مرکزی این صندوق ها را تحت نظارت آورده و نمایندگان و بازرسان بانک مرکزی بازدید و بازرسی های لازم را از این صندوق ها به عمل آورده تا تحت کنترل های لازم باشند.

خیر – صندوق های موجود تک شعبه ای و یا چند شعبه ای هستند که راه حل برای مشکلات آنها متفاوت است .

گروهی که صندوق های مشکل دار چند شعبه ای هستند و تعهدات زیادی دارند که باید بانک ها و موسسات را به عنوان متولی اینها انتخاب کنند تا با کفالت این موسسات اقساط تسهیلاتشان به حیطه وصول درآید و سپرده ها را مستهلک کرده و در نهایت انحلال این صندوق را برنامه ریزی و اعلام کنند.

صندوق های تک شعبه ای نیز باید به گونه ای هدایت شوند که هدایت امنا صندوق تعهدات را ایفا کرده و از پرداخت تسهیلات جدید خارج از توان خودداری کرده و نیز در جذب سپرده نیز ممانعت صورت گیرد.

اساس تفاوت صندوق با بانک همین مسئله است که هیات موسس و یا هیات امنا صندوق ها منابعی را برای پرداخت تسهیلات قرض الحسنه در صندوق ها قرار می دهند اما مشکلات از زمانی شروع می شود که این صندوق ها به شرط پرداخت تسهیلات سپرده جذب می کنند که این با روح صندوق داری در تناقض است .بنابراین اگر صندوقی در قبال پرداخت تسهیلات سپرده دریافت کند باید بحث انحلال آن جدی شود تا از ضایعات بعدی جلوگیری به عما آید .

بانک مرکزی متولی امور بانک ها و موسسات و سیاست گذار پولی است و همه نهاد های پولی اعم از بانک ها و موسسات مکلف هستند از سیاست گذار پولی تبعیت کنند حتی اگر این تبعیت موجب فشار به آن ها شود. بانک مرکزی برای تعامل با بانک ها و موسسات ابزارهایی دارد که اگر بانک یا موسسه ای با آن همراهی لازم را نداشت از این ابزار ها استفاده کند که لغو مجوز و اعمال محدودیت نیز جزئی از این محدودیت ها است .با توجه به شناختی که از تهرانفر دارم و او را فرد عمیقی می دانم مسلما این موسسات تذکرات لازم را دریافت کرده اند و حذف موقت نام آنها از سایت بانک مرکزی برای فراهم آوردن ضوابط و شرایط لازم است .

این مؤسسه از سلامت لازم برخوردار نبود و به همین دلیل از پذیرش آن خودداری کردیم و بانک قرض الحسنه رسالت متولی این صندوق شد اما صندوق های دیگری مانند صندوق های ولیعصر،آزاد شهر،شهریار و چند صندوق دیگر در بانک قرض الحسنه مهر ایرانیان ادغام شدند. به عبارت دیگر صندوق هايي که در بازار غير متشکل پولي مجوز داشتند اما با بحران مواجه بودند بر طبق نظر بانک مرکزي اين صندوق ها مابين بانک قرض الحسنه رسالت و بانک قرض الحسنه مهر ايران توزيع شدند.

خیر ادغام ها در دولت یازهم انجام شد .

خیر – رشد منابع بانک مرهون ادغام نیست موسسات به این دلیل که توان پاسخ گویی به سپرده گذاران را ندارند ادغام می شوند و با ادغام موسسات باید پاسخ گوی سپرده گذاران و یا تسهیلات آن ها نیز بود و این سبب خروج منابع از بانک نیز می شود .

ورود به بورس مقدماتي داشت که مهم ترين آن اين بود که سهامداران اين بانک ضرورت دارد 100 درصد سرمايه را پرداخت کنند و به همين دليل ما بايد دوره انتظاري را براي وصول 100 درصد سرمايه داشته باشيم. سرمایه بانک 15 هزار میلیارد ریال است که برخي بانک ها که سهام دار ما نیز هستند به دلیل مشکلات هنوز سرمایه اسمی را پرداخت نکرده اند. 

پرسش پایانی بحث کارت های اعتباری است که کارمزد 4 درصدی دارد با توجه به دستورالعمل بانک مرکزی در زمینه ارائه کارت های اعتباری بر اساس عقد مرابحه که حداقل نرخ سود 12 درصدی دارد چگونه با کارمز 4 درصد به مشتریان کارت ارائه می دهید.

ارائه کارت های اعتباری 15 میلیون ریالی به مشتریان که پس از 3 ماه از کارت ها استفاده می کنند و دوره بازپرداخت 12 ماهه دارد هنوز مجوز نهایی بانک مرکزی را دریافت نکرده و در مرحله پایلوت قرار دارد.

بله – از طرح های نوین حضور در شبکه های اجتماعی و اجرای بانکداری قرض الحسنه در شبکه های اجتماعی است .