بيمه گر آماده، پارسيان چگونه خود را براي ريسک هاي بزرگتر آماده مي کند؟

گروه بیمه - در دورانی که فضای اقتصاد ایران در لبه نا اطمینانی ‌های ژئوپلیتیک حرکت می ‌کند، شرکت ‌های بیمه باید از موضع صرفاً "پرداخت‌ کننده خسارت"، به "بازیگر راهبردی در امنیت اقتصادی کشور" ارتقاء یابند.

افزایش سهم نگهداری، یک ابزار دفاعی–اقتصادی برای این جهش راهبردی است. این اقدام نه ‌تنها تاب ‌آوری شرکت را بالا می ‌برد، بلکه اعتبار آن را در تعامل با نهادهای ملی و بین ‌المللی افزایش می‌ دهد.

به اين ترتيب و با اتکا به اصول استحکام مالي پايدار، شرکت هاي بيمه مي روند تا از ساير بازارهاي مالي و پولي، سبقت گرفته و به موتور پيشران در بازارهاي اطمينان بخش در کشور تبديل شوند.

در اين شرايط شرکت هايي در صنعت بيمه مي توانند بهترین نقش را ايفا کنند که در دوران پایداری نسبت به ترمیم و افزایش سرمایه اقدام عملياتي مناسبی انجام داده باشند، چراکه استفاده از توانمندی هاي بازار سرمایه و همچنین ارزشگذاری درست به منظور تجدید ارزیابی دارايي، فقط در اين شرايط ممکن است.

حال در اين رهگذر مسئله شناسي براي تدوین سناريوهاي مختلف، مهمترین تکنیک در نظام مديريتي يک شرکت محسوب مي شود؛ شواهد نشان مي دهد که مسئله در شرايط مبتلابه امروز بحران در دسترسي به ظرفيت نظام اتکايي در صنعت بيمه کشور است.

از سوي ديگر افزايش ريسک هاي تجاري، زيرساختي و اجتماعي نيز مزيد بر اين ماجرا است. برهمين اساس شرکت هاي بيمه غالبا ريسک هاي بيشتري را نگهداري مي کنند و به قدرت واکنش سريع تري در برابر تغييرات ناگهاني شرايط نيازمندند.

به صورت کلي تجربه نشان مي دهد که ارتقا رتبه در سرمايه شرکت هاي بيمه نه تنها مي تواند به افزايش حجم عمليات بيمه گري منتج شود، بلکه سبب ارتقا افزايش سهم نگهداري نيز خواهد شد.

اين وضعيت همچنين مي تواند به توسعه محصولات جديد و افزايش سرمايه گذاري شرکت هاي بيمه اي نيز منتج شود.

شرکت هاي بيمه اي در ايران البته براي افزايش سرمايه و به تبع آن افزايش سهم نگهداري يک دليل عمده ديگر نيز دارند که در فضاي تحريم جا مي گيرد. اين فضا سبب محدوديت هاي ارتباطي با پذيرندگان ريسک در بازارهاي جهاني شده، هرچند که اين موضوع به خودي خود يک چالش جدي به شمار مي رود اما براي برون رفت از اين شرايط نيز افزايش سرمايه کمک مي کند تا شرکت ها براي ورود به بازارهاي بين المللي در شرايط ديپلماسي پايدار با سرمايه هاي قابل قبول تري به اين عرصه ورود کنند.

يکي از شرکت هايي که در عمليات بيمه اي در سال هاي اخير به شکل قابل قبولي حرکت کرده بيمه پارسيان است که به تازگي نيز از برنامه افزايش سرمايه 212.5 درصدي خود رونمايي کرده است.

اين شرکت در گزارشات رسمي اذعان دارد که سرمايه خود را از 1.6 به 5 همت خواهد رساند. افزايش سرمايه پيشين اين شرکت که در سال 1403 به ثبت رسيد از 1.3 به 1.6 همت، افزايشي معادل 23 درصد داشت و گزارش توجيهي جديد افزايش سرمايه از اين حيث قابل توجه به شمار مي رود.

اين اقدام پارسيان هرچند که در حيطه پاسخ به الزامات قانوني قرار نمي گيرد، چراکه سرمايه فعلي آن بالاتر از کفايت سرمايه اعلام شده قانوني فعلي است، اما مسلما در شرايط نااطميناني براي مقابله با زيان هاي احتمالي پيش بيني نشده مفيد و موثر خواهد بود و پارسيان را در زمره بيمه گراني قرار مي دهد که حوادث احتمالي نمي تواند ذخاير شرکت را به راحتي تحت تاثير قراردهد.

روند سودآوري پايدار پارسيان در سال هاي اخير نيز از جمله دلايلي است که حالا اين شرکت توانسته از محل سود انباشته و اندوخته سرمايه اي نه تنها به حفظ جريان نقدينگي در داخل شرکت کمک کند، بلکه سهام داران خود را نيز در اولويت قرار دهد.

بايد پذيرفت که در ادبيات مديريت ريسک کلان، شرکت هاي بيمه اي که در بحران هاي ملي مانند تجاوز جنگي و يا بلاياي طبيعي توانسته اند خدمات خود را متناسب سازي کرده و يا حداقل پايدار نگه دارند، در دوره پسا بحران نيز مي توانند سهم بازار بيشتري را به خود اختصاص داده، اعتماد عمومي را نسبت به خود ارتقا دهند و از حمايت دولت ها و قانونگذاران برخوردار شوند.

بنابراين افزايش سرمايه براي ارتقا نگهداري نه تنها يک راهبرد دفاعي بلکه يک سرمايه گذاري استراتژيک براي افزايش قدرت پسا جنگ است.

مي توان نتيجه گرفت که «پارسيان» نه تنها اين راهبرد را به عنوان يک اقدام فني در ادبيات مهندسي ريسک در دستور کار قرار داده بلکه از اين الگو بايد به عنوان يک دستاورد مهم به منظور توسعه راهکارهاي مديريت اقدام عليه بحران به ساير بنگاه هاي اقتصادي نيز تسري يابد؛

چراکه بر مبناي الگوي آيزنهاور اين تصميم هيات مديره بيمه پارسيان در دسته اقدامات مهم و غيرضروري است . بعد اهميت آن براي افزايش قدرت تاب آوري و بعد غير ضروري بودن آن از منظر عدم نياز به رعايت الزامات قانوني ارزيابي مي شود، لذا اين اقدام را بايد داراي بيشترين ميزان ارزش افزوده در نظام مديريتي صنعت بيمه تلقي کرد.