گروه سايبان - نسل نقره ای چگونه بیمه گران را به تکاپو برای ارائه محصولات جدید بیمه عمر وادار کرد؟
قواعد سرمایه گذاری سرمایه گذاران را در دوره های مختلف سنی به رعایت اصولی رهنمون می کند. از منظر متفکرین اصول سرمایه گذاری قواعد برای این دوره سنی دیگر در حوزه کسب بازده بلند مدت تعریف نمی شود بلکه سرمایه گذاری های احتیاطی به منظور مدیریت ریسک پیرامونی نظیر ریسک های درمان، از کار افتادگی و مدیریت هزینه زندگی تنها رنگ و بوی جدیدی به خود می گیرد اما همین قواعد برای نسل های با سنین پایین تر و به عبارتی نسل های نیروی کار جنبه هاي دیگر دارد اصولی مانند حفظ ارزش پول، کسب بازده و ایجاد ارزش افزوده در بازارهای مختلف سرمایه گذاری. فصل مشترک همه این جوامع حفظ ارزش پول در کنار قدرت نقد شوندگی بالا است.
تغییر نسل و لحن تقاضا از جمله عواملی است که بیمه گران را در پاسخگویی به نیازهای جدید به حرکت درآورده و راهکارهای سنتی گذشته دیگر نمی تواند یک مزیت رقابتی پایدار برای آنها باشد، اکنون آنها باید به سمت راه حل های یکپارچه ثروت و سلامت حرکت کنند.
شاید به دلیل همین نااطمینانی ها در جهان است که دومین بازار بزرگ بیمه در جهان یعنی چین نیز حالا به سمت محصولاتی متمایل شده اند که بتواند با شرایط پیچیده اقتصاد جهانی راهکارهایی را در زمینه اتصال بیمه های عمر به دارایی هایی که بتواند تورم را پوشش دهد ایجاد کند. این تقاضای فزاینده برای تنوع بخشیدن به صندوق های بیمه متصل به دارایی های با ارزش اقتصادی روز در کشور ما نیز کم نیست، تا جایی که اخیرا بیمه گران طلا را به عنوان یک دارایی که همبستگی پایین با سایر دارایی ها و بازده بلندمدت پایدار داشته، همزمان با افزایش واردات این دارایی با کیفیت بالا و غیر سنتی به کشور برای پشتوانه پرتفوی بیمه هاي عمر و سرمايه گذاري انتخاب کرده اند. گنجاندن طلا در این پرتفولیوها، پتانسیل نوسانات کمتر، بازدهی بالاتر و نمایه ریسک-بازده بهینه را به همراه دارد و ارزش دارایی را حفظ یا حتی افزایش می دهد. علاوه بر این، در میان افزایش نااطمینانی های جهانی، نقش تثبیت شده طلا به عنوان یک محافظ در برابر ریسک، آن را به عنوان ابزاری موثر برای صندوق های بیمه برای هدایت ریسک های سیستماتیک جهانی قرار می دهد.
به عنوان مثال اداره تنظیم مقررات مالی ملی چین اخیرا در "بخشنامه راه اندازی یک برنامه آزمایشی برای صندوق های بیمه برای سرمایه گذاری در طلا" صادر کرده است، که به ده شرکت بیمه اجازه می دهد در طلا سرمایه گذاری کنند. در این راهکار جدید چینی الزامات در سه دسته مشخص می شود. ابتدا دامنه تجاری و شکل سرمایه گذاری در طلا را تعریف می کند و به ده شرکت بیمه اجازه می دهد در برنامه آزمایشی شرکت کنند. دوم، مدیریت قبل و سرمایه گذاری طلا توسط شرکت های بیمه آزمایشی را استاندارد می کند. سوم، مستلزم آن است که مکانیزمی برای گزارش‌دهی منظم و موقت برای طرح آزمایشی ایجاد شود و الزامات نظارت و مدیریت مربوطه را مشخص کند.
سرایت راهکارهای مدیریتی برای نسلی که به اذعان تحلیل گران رو به پیری است سبب شده که بیمه گران کشور نیز به سرعت پیوند بیمه و طلا را کلید بزنند.
در نمونه اخیر بیمه ما نیز به این سمت حرکت کرده و بیمه های عمر خود را با صندوق های طلای معتبر در بورس کالا مرتبط ساخته.
به گفته ابراهيم کاردگر، مدیرعامل این شرکت، بیمه “ما” دارایی بیمه‌گزاران را بدون تشریفات بازار سرمایه و به صورت کاملاً امن در صندوق‌های طلا سرمایه‌گذاری می‌کند. این طرح نه تنها باعث حفظ ارزش دارایی‌های آنها می‌شود بلکه خریداران بیمه زندگی با پشتوانه طلا از پوشش ریسک ازکارافتادگی، ابتلا به بیماری‌های خاص و پرهزینه یا فوت بهره‌مند می‌شوند. افزون بر این، هر زمان که بیمه‌گذاران نیاز به دریافت پس‌انداز خود و بازخرید بیمه‌نامه داشته باشند، می‌توانند اقدام کنند و ارزش روز پس‌انداز آنها بر اساس ارزش صندوق طلا محاسبه و به حسابشان واریز خواهد شد. مزیت دیگر این طرح این است که شهروندان می‌توانند با پشتوانه بیمه طلایی بیمه ما از تسهیلات ۲ میلیارد ریالی بانک ملت، آن هم به صورت آنلاین و بدون مراجعه به شعبه این بانک بهره‌مند شوند.
این در حالی است که بیمه عمر و زندگی علاوه بر تأمین هزینه‌های درمان و پوشش در صورت فوت بیمه‌شده، می‌تواند مزایای اضافی مانند بیمه بیماری‌های خاص یا ازکارافتادگی را نیز شامل شود.
همچنین با توجه به افزایش قیمت طلا در طول زمان، این بیمه‌ها برای افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری در طلا هستند، جذاب است. از آنجا که طلا یک دارایی با ثبات به شمار می‌رود، این نوع بیمه می‌تواند در بلندمدت سودآوری داشته باشد.
این بیمه به صورت بلندمدت طراحی شده و پس از پایان این مدت، بیمه‌شده می‌تواند ارزش بیمه‌نامه را به صورت نقدی دریافت کند یا آن را به سرمایه‌گذاری‌های دیگر تبدیل کند. به همین دلیل، طرح طلای بیمه ما گزینه جذاب و مطلوب برای کسانی است که به دنبال ترکیب پوشش بیمه‌ای با سرمایه‌گذاری در طلا هستند. اين طرح مزاياي ديگري نيز دارد که با مراجعه به سايت بيمه ما در دسترس خواهد بود.
در بازاري که پتانسيل هاي بسياري را به سبب تغيير لحن تقاضا و نسل شاهد است بيمه گراني که با تاخير به اين راهکارها بپيوندند، از بازار هدف قابل توجهي براي سهام داران و ذي نفعان چشم پوشي کرده اند. ارائه اين راهکارها و پياده سازي آن در عيار سنجي مديران بيمه اي نيز بي تاثير نخواهد بود.
.