ایران و جهان -بیمه کارآفرین که یکی از پیشتازان بیمه های عمر و پس انداز در بازار بیمه کشور است بنابرآخرین اطلاعات زیان رشته بیمه عمر و پس اندازش به پنجاه درصد حق بیمه سهم نگهداری رسیده است .

به گزارش ایران و جهان ،جدید ترین اخبار از شرکت بیمه کارآفرین حاکی از آن است که این شرکت به تازگی هیات مدیره خود را با ترکیب بانک کارآفرين، تضمين شرکتهاي ساختماني ، مهندسي جهانپارس، مهندسي ترموون ، شرکت همپا، شرکت کار و انديشه ، عبدالمحمود ضرابي، شرکت سرمايه گذاري بانک کارآفرين و حبيب رضوي معرفی کرده است که تنها در این ترکیب عبدالمحمود ضرابی به عنوان عضو هئیت مدیره ومدیر عامل موظف است و سایر اعضای هیات مدیره غیر موظف می باشند و تقریبا از سال های اولیه شکل گیری ،این شرکت با چنین ترکیب هیات مدیره ومدیرعامل اداره می شود و بدین ترتیب الزامات مفاد تبصره 5 ماده 11 آيين نامه 40در خصوص ترکيب اعضاء هيــات مديره (سه پنجم اعضاء اصلي بايد موظف باشند)در این شرکت رعایت نمی شود.

اما تاریخچه فعالیت این شرکت به سال 1382 باز می گردد و سهام داران آن را بانک کارآفرین (20درصد)،شرکت سرمایه گذاری بانک کارآفرین (3درصد)، شرکت تضمین شرکت های ساختمانی(2درصد)،شرکت مهندسی جهانپارس (یک درصد)،شرکت گروه صنعتی بوتان(یک درصد)،شرکت کارآفرینان ذوب فلزات(یک درصد)،سایر اشخاص حقوقی4درصد و سایر اشخاص حقیقی 68درصد سهام را دارند .

شرکت بیمه کارآفرین در بحث سرمايه گذاري در ســـهام هر شرکت (بانک کارآفرين) حداکثـــر تا ده درصــد منابع سرمايه گذاري (تبصره 1 مفاد موضوع ماده3 آئين نامه شماره 60)را رعایت نکرده است و این شرکت در حالی عنوان سهامی عام را یدک می کشد که ترکیب سهام دارانش در سال های اخیر تقریبا دست نخورده است و حتی وضعیت خرید وفروش سهام این شرکت در بازار فرابورس متوقف است .

در پایان سال 1393سرمایه بیمه کارآفرین بالغ بر 120 میلیارد تومان است که بنابر الزامات مصوبه هیات وزیران در طول برنامه پنجم توسعه باید به بیش ازدو برابر و به 250 میلیارد تومان افزایش پیدا کند .

مدیریت عاملی این شرکت که سال ها است که در اختیار «ضرابی» قرار دارد در سنوات گذشته نتوانسته مشکل این شرکت را با گمرک ج.ا.ا را حل کند. يکي از انواع خدمات بيمه اي ارائه شده توسط این شرکت صدور بيمه نامه براي کالاي هاي ترانزيت بوده است که از يک سوکالا وارد کشور شده و از سوي ديگر از کشور خارج مي گردد . بطور معمول تعهدات حاصل از آن در محدوده زماني ورود تا خروج اين محموله ها قرار دارد و بیمه کارآفرین در اين زمينه اقدام به ارائه این خدمات بیمه براي گمرک جمهوري اسلامي ايران نموده اما اطلاعات مناسب و کافي حسب درخواســت در دسترس گمرک قرار نگرفته لذا با درخواست گمرک از بانک نسبت به تامين وجوه دوفقره ضمانتنامه دريافتي از شرکت بیمه کارآفرین که در هنگام انعقاد قرارداد به مبلغ 15 ميليارد ريال اخذ شده برداشت شده و به همين ميزان نيزبیمه کارآفرین ذخيره نيز در حسابها منظور کرده است لیکن وجود يا عدم وجود خسارات احتمالي دیگرقابل رسیدگی نبوده است.

بیمه کارآفرین در سال 93 بابت سرمایه گذاری در سهام برخی شرکت ها با حدود 3 میلیارد تومان کاهش مواجه بوده است . البته بیمه کارآفرین بالغ بر 8 میلیارد و 340 میلیون تومان سپرده کوتاه مدت در موسسه مهر اقتصاد دارد که این موسسه هنوز مجوز رسمی از بانک مرکزی دریافت نکرده و به این ترتیب این شرکت آئین نامه 60 شورای عالی بیمه در تبصره ماده ۱را که اذعان دارد سپرده گذاري مؤسسه بيمه نزد مؤسسات مالي و اعتباري كه مجوز بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران را دارند حداكثر تا بيست درصد سپرده­هاي بانكي مجاز است، را رعایت نکرده است .البته کارآفرین در موسساتی مانند کارسازان آینده ،ثامن الحجج و ثامن الائمه ومولی الموحدین نیز سپرده گذاری دراوراق مشارکت دارد و بخشی از سرمایه گذاری های خود را در این موسسات متمرکز کرده است.

بیمه کارآفرین 16 میلیارد تومان به بیمه گران و بیمه گران اتکایی بدهی دارد و بر اساس این گزارش این شرکت بالغ بر 9 میلیارد و 500 میلیون تومان بدهی به وزارت بهداشت دارد که عوارض قانونی بیمه شخص ثالث است .

البته بیمه کارآفرین که بالغ بر 11 میلیارد و 335 میلیون تومان بدهی به نمایندگان و بیمه گزاران دارد بالغ بر 128 میلیارد تومان نیز از بیمه گزاران و نمایندگان طلب دارد.

این در حالی است که املاک خريداري شده واقع در تهران بدون استفاده از گزارش کارشناسي انجام پذيرفته است ومضافا سند مالکيت ملک خريداري شده در شهر بوشهر به نام شرکت نمي باشد.

البته این شرکت برخی آيين نامه ها و مصوبات شوراي عالي بيمه در موارد زير رعايت نکرده است که از آن جمله می توان به ارسال صورت ريز بيمه نامه هاي صادره هر ماه تا يک ماه پس از انقضاي هرماه و ارسال صورت خسارات معوقه تا يک ماه پس از پايان هر سه ماه( موضوع ماده 1 و 2 آيين نامه شماره 76)، ارسال صورت خسارتهاي پرداختي بيش از دو ميليارد ريال به بيمه مرکزي در اســرع وقت (موضوع ماده 5 آيين نامه شماره 76)، ارسال اطلاعات واگذاريهاي اختياري ظرف پانزده روز از انعقاد قرارداد به بيمه مرکزي در موعد مقرر (موضوع ماده 5 آيين نامه شماره 55) ، ارسال آمار حق بيمه خســارات به تفکــيک هر استان به بيمه مــرکزي ايــران (موضوع ماده 9 آيين نامه 33) . اگرچه با استفاده از سامانه نظارت و هدايت الکترونيکي بيمه ، اطلاعات در مورد حق بيمه هاي صادره ، خسارت و حق بيمه هاي اتکائي بصورت روزانه نيز ارائه مي گردد.

البته تعيين تعرفه حق بيمه رشته هاي بيمه اي با توجه به ضريب خسارت تعيين شده در ماده 5 آيين نامه و ارسال ضريب خسارت به تفکيک رشته هاي بيمه اي به بيمه مرکزي در رعايت مفاد موضوع ماده 6 آيين نامه شماره 81 بيمه مرکزي ج.ا.ا. از دیگر مواردی است که رعایت نشده است .به موجب تبصره يک ماده هشت آيين نامه شماره 75 شورايعالي بيمه نمايندگان موظفند حق بيمه دريافتي اعم از چک يا پرداخت الکترونيکي را قبل از پايان وقت اداري روزي که دريافت کرده اند به حساب بانکي شرکت واريز نمايند.

بحث گزارشگري و افشاي اطلاعات موضوع فصل سوم آيين نامه شماره 88، احتساب مشارکت در منافع بيمه گذاران بيمه هاي زندگي موضوع ماده 11 آيين نامه 68 ،محاسبه کارمزد قابل پرداخت به نمايندگان بيمه در رعايت مفاد ماده 10 و 11آيين نامه 83 ( از سال 1394 به نحو صحيح عمل شده) از دیگر مواردی است که شرکت رعایت مکرده است .بیمه کارآفرینمطابق مفاد دستورالعمل وحدت رويه نحوه محاسبه ، ارائه و افشا ذخاير فني موسسات بيمه مبالغ پرداختي بابت بازخريد بيمه هاي عمر و سرمايه گذاري، بايد از مبلغ ذخاير فني رياضي اين رشته کسر گردد.

شرکت مبالغ پرداختي بابت بازخريد و تعديلات بيمه نامه هاي عمر و سرمايه گذاري را در سرفصل حق بيمه هاي صادره و سهم بيمه مرکزي را در سرفصل خسارت سهم بيمه گر اتکايي منعکس کرده است.

البته شرکت در بخش افشاي مفاد" دستورالعمل اجرايي افشاي اطلاعات شرکت هاي ثبت شده نزد سازمان بورس" وقانون تجارت در مواردی تخلفاتی دارد که برخی ازآنها عبارتند از صورتهاي مالي شش ماهه حسابرسي شده سال 1393 در موعد مقرر،صورتجلسه مجمع عمومي عادي حداکثر يک هفته پس از ثبت، افشاء حداکثرسود قابل تقسيم ، اساسنامه شرکت منطبق با اساسنامه مورد تائيد بيمه مرکزي جمهوري اسلامي ايران و سازمان بورس و اوراق بهادار نمي باشد.

اما بیمه کارآفرین در سال گذشته بدون احتساب درآمد حاصل از ذخایر فنی حدود 20 میلیارد تومان زیان عملیات بیمه ای داشته وبا توجه به این که این شرکت بیمه یکی از پیشتازان فروش بیمه های عمرو پس انداز در بازار بیمه ای کشور شناخته میشودحتی با احتساب درآمد حاصل از ذخائر فنی بالغ بر 49 میلیارد تومان زیان در این بخش نشان داده است که حدود پنجاه درصد حق بیمه سهم نگهداری سال 93 است.سهم نگهداری این شرکت بیمه در سال گذشته به 109 میلیارد تومان رسیده است.

البته وضعیت شخص ثالث نیز در این شرکت وخیم است به گونه ای که شرکت بیش از 14 میلیارد تومان در این رشته زیان از فروش این بیمه نامه نیز شناسایی کرده است لازم به ذکر است که این شرکت در سال گذشته حدود 46 میلیارد تومان هزینه اداری وعمومی داشته که حدود ده درصد آن هزینه های تبلیغات وتوسعه است.

این شرکت بنابر آخرین صورتجلسه مجمع برای حق حضور اعضای غیر موظف هیئت مدیره مبلغ 10,000,000 ریال بابت برگزاری حداقل 2 جلسه در ماه و برای پاداش هیئت مدیره مبلغ 1,800 میلیون ریال ناخالص تعیین کرده است، البته گویا سود نقدی هر سهم بیمه کارآفرین نیز 30 ریال بوده است .

ایران و جهان آمادگی انتشار هرگونه توضیح از سوی آن شرکت را اعلام می کند.ایران و جهان -بیمه کارآفرین که یکی از پیشتازان بیمه های عمر و پس انداز در بازار بیمه کشور است بنابرآخرین اطلاعات زیان رشته بیمه عمر و پس اندازش به پنجاه درصد حق بیمه سهم نگهداری رسیده است .

به گزارش ایران و جهان ،جدید ترین اخبار از شرکت بیمه کارآفرین حاکی از آن است که این شرکت به تازگی هیات مدیره خود را با ترکیب بانک کارآفرين، تضمين شرکتهاي ساختماني ، مهندسي جهانپارس، مهندسي ترموون ، شرکت همپا، شرکت کار و انديشه ، عبدالمحمود ضرابي، شرکت سرمايه گذاري بانک کارآفرين و حبيب رضوي معرفی کرده است که تنها در این ترکیب عبدالمحمود ضرابی به عنوان عضو هئیت مدیره ومدیر عامل موظف است و سایر اعضای هیات مدیره غیر موظف می باشند و تقریبا از سال های اولیه شکل گیری ،این شرکت با چنین ترکیب هیات مدیره ومدیرعامل اداره می شود و بدین ترتیب الزامات مفاد تبصره 5 ماده 11 آيين نامه 40در خصوص ترکيب اعضاء هيــات مديره (سه پنجم اعضاء اصلي بايد موظف باشند)در این شرکت رعایت نمی شود.

اما تاریخچه فعالیت این شرکت به سال 1382 باز می گردد و سهام داران آن را بانک کارآفرین (20درصد)،شرکت سرمایه گذاری بانک کارآفرین (3درصد)، شرکت تضمین شرکت های ساختمانی(2درصد)،شرکت مهندسی جهانپارس (یک درصد)،شرکت گروه صنعتی بوتان(یک درصد)،شرکت کارآفرینان ذوب فلزات(یک درصد)،سایر اشخاص حقوقی4درصد و سایر اشخاص حقیقی 68درصد سهام را دارند .

شرکت بیمه کارآفرین در بحث سرمايه گذاري در ســـهام هر شرکت (بانک کارآفرين) حداکثـــر تا ده درصــد منابع سرمايه گذاري (تبصره 1 مفاد موضوع ماده3 آئين نامه شماره 60)را رعایت نکرده است و این شرکت در حالی عنوان سهامی عام را یدک می کشد که ترکیب سهام دارانش در سال های اخیر تقریبا دست نخورده است و حتی وضعیت خرید وفروش سهام این شرکت در بازار فرابورس متوقف است .

در پایان سال 1393سرمایه بیمه کارآفرین بالغ بر 120 میلیارد تومان است که بنابر الزامات مصوبه هیات وزیران در طول برنامه پنجم توسعه باید به بیش ازدو برابر و به 250 میلیارد تومان افزایش پیدا کند .

مدیریت عاملی این شرکت که سال ها است که در اختیار «ضرابی» قرار دارد در سنوات گذشته نتوانسته مشکل این شرکت را با گمرک ج.ا.ا را حل کند. يکي از انواع خدمات بيمه اي ارائه شده توسط این شرکت صدور بيمه نامه براي کالاي هاي ترانزيت بوده است که از يک سوکالا وارد کشور شده و از سوي ديگر از کشور خارج مي گردد . بطور معمول تعهدات حاصل از آن در محدوده زماني ورود تا خروج اين محموله ها قرار دارد و بیمه کارآفرین در اين زمينه اقدام به ارائه این خدمات بیمه براي گمرک جمهوري اسلامي ايران نموده اما اطلاعات مناسب و کافي حسب درخواســت در دسترس گمرک قرار نگرفته لذا با درخواست گمرک از بانک نسبت به تامين وجوه دوفقره ضمانتنامه دريافتي از شرکت بیمه کارآفرین که در هنگام انعقاد قرارداد به مبلغ 15 ميليارد ريال اخذ شده برداشت شده و به همين ميزان نيزبیمه کارآفرین ذخيره نيز در حسابها منظور کرده است لیکن وجود يا عدم وجود خسارات احتمالي دیگرقابل رسیدگی نبوده است.

بیمه کارآفرین در سال 93 بابت سرمایه گذاری در سهام برخی شرکت ها با حدود 3 میلیارد تومان کاهش مواجه بوده است . البته بیمه کارآفرین بالغ بر 8 میلیارد و 340 میلیون تومان سپرده کوتاه مدت در موسسه مهر اقتصاد دارد که این موسسه هنوز مجوز رسمی از بانک مرکزی دریافت نکرده و به این ترتیب این شرکت آئین نامه 60 شورای عالی بیمه در تبصره ماده ۱را که اذعان دارد سپرده گذاري مؤسسه بيمه نزد مؤسسات مالي و اعتباري كه مجوز بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران را دارند حداكثر تا بيست درصد سپرده­هاي بانكي مجاز است، را رعایت نکرده است .البته کارآفرین در موسساتی مانند کارسازان آینده ،ثامن الحجج و ثامن الائمه ومولی الموحدین نیز سپرده گذاری دراوراق مشارکت دارد و بخشی از سرمایه گذاری های خود را در این موسسات متمرکز کرده است.

بیمه کارآفرین 16 میلیارد تومان به بیمه گران و بیمه گران اتکایی بدهی دارد و بر اساس این گزارش این شرکت بالغ بر 9 میلیارد و 500 میلیون تومان بدهی به وزارت بهداشت دارد که عوارض قانونی بیمه شخص ثالث است .

البته بیمه کارآفرین که بالغ بر 11 میلیارد و 335 میلیون تومان بدهی به نمایندگان و بیمه گزاران دارد بالغ بر 128 میلیارد تومان نیز از بیمه گزاران و نمایندگان طلب دارد.

این در حالی است که املاک خريداري شده واقع در تهران بدون استفاده از گزارش کارشناسي انجام پذيرفته است ومضافا سند مالکيت ملک خريداري شده در شهر بوشهر به نام شرکت نمي باشد.

البته این شرکت برخی آيين نامه ها و مصوبات شوراي عالي بيمه در موارد زير رعايت نکرده است که از آن جمله می توان به ارسال صورت ريز بيمه نامه هاي صادره هر ماه تا يک ماه پس از انقضاي هرماه و ارسال صورت خسارات معوقه تا يک ماه پس از پايان هر سه ماه( موضوع ماده 1 و 2 آيين نامه شماره 76)، ارسال صورت خسارتهاي پرداختي بيش از دو ميليارد ريال به بيمه مرکزي در اســرع وقت (موضوع ماده 5 آيين نامه شماره 76)، ارسال اطلاعات واگذاريهاي اختياري ظرف پانزده روز از انعقاد قرارداد به بيمه مرکزي در موعد مقرر (موضوع ماده 5 آيين نامه شماره 55) ، ارسال آمار حق بيمه خســارات به تفکــيک هر استان به بيمه مــرکزي ايــران (موضوع ماده 9 آيين نامه 33) . اگرچه با استفاده از سامانه نظارت و هدايت الکترونيکي بيمه ، اطلاعات در مورد حق بيمه هاي صادره ، خسارت و حق بيمه هاي اتکائي بصورت روزانه نيز ارائه مي گردد.

البته تعيين تعرفه حق بيمه رشته هاي بيمه اي با توجه به ضريب خسارت تعيين شده در ماده 5 آيين نامه و ارسال ضريب خسارت به تفکيک رشته هاي بيمه اي به بيمه مرکزي در رعايت مفاد موضوع ماده 6 آيين نامه شماره 81 بيمه مرکزي ج.ا.ا. از دیگر مواردی است که رعایت نشده است .به موجب تبصره يک ماده هشت آيين نامه شماره 75 شورايعالي بيمه نمايندگان موظفند حق بيمه دريافتي اعم از چک يا پرداخت الکترونيکي را قبل از پايان وقت اداري روزي که دريافت کرده اند به حساب بانکي شرکت واريز نمايند.

بحث گزارشگري و افشاي اطلاعات موضوع فصل سوم آيين نامه شماره 88، احتساب مشارکت در منافع بيمه گذاران بيمه هاي زندگي موضوع ماده 11 آيين نامه 68 ،محاسبه کارمزد قابل پرداخت به نمايندگان بيمه در رعايت مفاد ماده 10 و 11آيين نامه 83 ( از سال 1394 به نحو صحيح عمل شده) از دیگر مواردی است که شرکت رعایت مکرده است .بیمه کارآفرینمطابق مفاد دستورالعمل وحدت رويه نحوه محاسبه ، ارائه و افشا ذخاير فني موسسات بيمه مبالغ پرداختي بابت بازخريد بيمه هاي عمر و سرمايه گذاري، بايد از مبلغ ذخاير فني رياضي اين رشته کسر گردد.

شرکت مبالغ پرداختي بابت بازخريد و تعديلات بيمه نامه هاي عمر و سرمايه گذاري را در سرفصل حق بيمه هاي صادره و سهم بيمه مرکزي را در سرفصل خسارت سهم بيمه گر اتکايي منعکس کرده است.

البته شرکت در بخش افشاي مفاد" دستورالعمل اجرايي افشاي اطلاعات شرکت هاي ثبت شده نزد سازمان بورس" وقانون تجارت در مواردی تخلفاتی دارد که برخی ازآنها عبارتند از صورتهاي مالي شش ماهه حسابرسي شده سال 1393 در موعد مقرر،صورتجلسه مجمع عمومي عادي حداکثر يک هفته پس از ثبت، افشاء حداکثرسود قابل تقسيم ، اساسنامه شرکت منطبق با اساسنامه مورد تائيد بيمه مرکزي جمهوري اسلامي ايران و سازمان بورس و اوراق بهادار نمي باشد.

اما بیمه کارآفرین در سال گذشته بدون احتساب درآمد حاصل از ذخایر فنی حدود 20 میلیارد تومان زیان عملیات بیمه ای داشته وبا توجه به این که این شرکت بیمه یکی از پیشتازان فروش بیمه های عمرو پس انداز در بازار بیمه ای کشور شناخته میشودحتی با احتساب درآمد حاصل از ذخائر فنی بالغ بر 49 میلیارد تومان زیان در این بخش نشان داده است که حدود پنجاه درصد حق بیمه سهم نگهداری سال 93 است.سهم نگهداری این شرکت بیمه در سال گذشته به 109 میلیارد تومان رسیده است.

البته وضعیت شخص ثالث نیز در این شرکت وخیم است به گونه ای که شرکت بیش از 14 میلیارد تومان در این رشته زیان از فروش این بیمه نامه نیز شناسایی کرده است لازم به ذکر است که این شرکت در سال گذشته حدود 46 میلیارد تومان هزینه اداری وعمومی داشته که حدود ده درصد آن هزینه های تبلیغات وتوسعه است.

این شرکت بنابر آخرین صورتجلسه مجمع برای حق حضور اعضای غیر موظف هیئت مدیره مبلغ 10,000,000 ریال بابت برگزاری حداقل 2 جلسه در ماه و برای پاداش هیئت مدیره مبلغ 1,800 میلیون ریال ناخالص تعیین کرده است، البته گویا سود نقدی هر سهم بیمه کارآفرین نیز 30 ریال بوده است .